第二，加强法律制度建设和基础设施建设，优化普惠金融发展的外部环境。

“融资难、融资贵”是实体经济特别是小微企业面临的世界性难题，发展普惠金融是破解难题的一把“金钥匙”。然而，发展普惠金融涉及多个部门、行业和领域，是一项系统工程，不能仅靠银行机构单打独斗，需要发挥社会各部门、行业和领域的联动作用。特别是应注重优化企业的融资结构体系，打造支持中小企业发展的金融链。一是从企业成长规律来看，在企业初创期，应大力发挥天使投资、创业投资等风险投资，发挥VC、PE等前期介入资金的作用。二是在风险缓释方面，要发挥政府创业投资引导基金的作用，建立中小企业融资担保体系及风险补偿机制，并配合使用财政补贴、税收优惠等措施。三是发挥信用信息共享平台的作用，建立健全普惠金融信用信息体系，形成统一完整的企业和个人信用信息数据库，降低普惠金融的信用成本。四是探索科技创新模式，提升服务效率。积极运用金融科技、互联网技术建设网上银行、手机银行等数字化服务渠道和管理系统。各家银行在这些方面都做了很好的创新和实践，如工商银行、建设银行等利用大数据挖掘分析小微客户需求，开发“数据贷”“小微快贷”等全流程在线的信用贷款产品，实现目标客户的精准识别、画像和快速服务。又如浙江网商银行将人脸识别、大数据、云计算等技术应用于实际业务场景，其开发的“旺农贷”产品，贷款申请、审核、发放全部线上完成，从申请到贷款发放最快半小时，大大提高了运行效率。

第三，加大精准扶贫支持力度，提高普惠金融服务的可得性。

银行业金融机构应积极贯彻落实国家扶贫攻坚工作部署，在有效防范金融风险的前提下，精准对接脱贫攻坚金融服务需求，因地制宜地探索创新有效的扶贫方法和模式。一是优化农村金融服务。推动机构向下沉、服务广覆盖和技术新突破，保持农村信用社和农村商业银行县域法人地位总体稳定，发挥支农主力军作用。探索“双基联动”等模式，解决信息不对称的问题。二是探索“两权抵押”试点模式，以金融手段盘活乡村中“沉睡”的资产。因抵押物缺失，贷款难问题在农村一直难以破解。通过推广扩大“两权抵押”试点模式，即农村承包土地经营权和农民住房财产抵押权，可以有效盘活乡村中“沉睡”的资产，破解农户担保不足的难题。三是发挥各类金融机构“造血”功能，实现优势互补。发挥政策性、开发性、商业性和合作性金融的多元化优势和互补作用，支持深度贫困地区、集中连片特困地区发展，重视培育“造血”功能，拔掉穷根、防止反弹，把金融扶贫落到实处。

古人云：“天下事有难易乎？为之，则难者亦易矣；不为，则易者亦难矣。”发展普惠金融需要银行业与社会各界共同努力，需要借鉴国际经验与体现中国特色相结合，需要政府引导与市场主导相结合，需要完善基础金融服务与改进重点领域金融服务相结合。中国银行业协会愿与社会各界携起手来，众人拾柴把普惠金融之火烧起来，共同推进普惠金融事业的发展。

预祝本次论坛圆满成功！谢谢大家！