近年来，面对纷繁复杂的国内外经济金融环境，中国银行业主动适应“新常态”，紧紧围绕五大发展理念和“三去一降一补”五大任务，深入推进改革转型，积极应对多重挑战，发展模式更多地从“重资产”向“轻资产”转变、从“做大”向“做强”转变、从融资向“融资+融智”并举转变，行业整体适应能力持续增强，服务实体经济的能力全面提升。

一、银行业整体经营态势良好

过去几年，中国银行业加快转型、创新发展，积极优化资产和收入结构，全面加强风险防控，盈利能力保持稳定。2017年年中，商业银行当年累计实现净利润9,703亿元，同比增长7.92%，行业净利润增速自2016年三季度以来持续回升。同时，在轻型化转型、综合化经营、去杠杆的大背景下，行业逐步摆脱粗放式经营的路径，加快由“速度型效益”向“质量型效益”转变；面对资金“脱实向虚”的状况，银行业结合监管导向，在确保信贷资产投放保持增长的同时，主动压缩同业类资产和高资本占用的表外业务，资产负债结构持续调整优化。受益于经济企稳、不断优化信贷行业和区域结构、积极运用不良ABS和市场化债转股等创新型风险管理工具化解存量不良，银行业资产质量持续改善，不良贷款率回落、拨备覆盖率上升成为行业共同趋势。2017年二季度，行业不良率持平于1.74%，连续三季度维持稳定，关注贷款率自2016年三季度见顶后持续走低。

二、各项业务协调创新发展

业务结构持续优化，对公零售均衡发展。面对经济新旧动能转换激发的巨大发展机遇，银行对公业务积极布局PPP、绿色金融和战略新兴产业，兼并重组、顾问咨询、投贷联动等投行及交易银行业务发展提速；零售转型持续推进，住房按揭、消费金融、信用卡和财富管理业务相继发力，零售板块营业收入占比不断提升。

Fintech始露峥嵘，金融科技融合加深。随着新一代信息技术的发展应用，金融科技业态正全面融入支付、借贷、保险、财富管理、交易结算等众多金融领域，改变着行业生态格局。为此，传统银行机构加快拥抱金融科技，通过内部创新研发和外部投资、兼并及战略合作，加强数据、技术与应用场景的结合，业务创新不断涌现。

综合经营凝聚共识，国际布局落子提速。近年来，我国银行业在金融混业上不断突破创新，通过“加、减、乘”法，不断深化集团化发展共识，综合化布局、业务分拆和跨界合作等领域的动作加速落地。依托“一带一路”、人民币国际化和中资企业“走出去”，银行业海外布局不断完善，海外贡献占比持续上升。

三、未来发展态势持续向好

未来，在“十三五”规划和金融工作会议精神指引下，在“一行三会”的协调监管下，银行业将日益回归本源、专注主业，坚持促转型与调结构并重，深刻把握金融“稳”与“活”之间的辩证关系，实现自身可持续发展。我国银行业仍有望继续呈现良好发展态势，整体盈利持续改善、收入结构日益优化、成本管控效果提升、资产质量稳定向好、风险抵补能力进一步增强。(作者系中国民生银行研究院院长黄剑辉)