为啥民旺马铃薯合作社的300亩地只能贷款350万元，而广鸿中药材合作社的600亩地就能贷款1400万元？原来，根据西和县农牧局出台的抵押物估值标准，土地以流转期限1年为例，种植小麦、油料等传统农作物的经营权，每亩约能抵押贷款2000元；种植苹果、花椒、核桃等经济林果的经营权，每亩约能抵押贷款2万元；种植半夏等价值较高的中药材的经营权，每亩约能抵押贷款3万元。在实际操作中，金融机构往往根据借款人信用、产业发展前景、能提供的其他抵押担保方式等，开展综合授信。

创新涉农信贷模式

构成风险基金补偿、平台流转受偿、保险机构代偿、司法保障追偿的风险缓释和处置机制，并推出组合式信贷模式

风险管控是金融政策创新面临的最大难题，涉农贷款更是因抵押少、风险高成为长期以来制约农村金融环境健康发展的最大瓶颈。

在盘活农村资产、解决农业发展贷款难的同时，西和县出台多项政策，加强贷款风险防控。“我们设立了土地抵押贷款风险补偿基金，对因不可抗力造成的损失，由政府和承贷银行按50%的比例共同分担。”河坝镇农村产权确权抵押交易服务站交易员杨艳春介绍，西和县政府先期设立了200万元土地抵押贷款风险补偿基金，成为针对土地抵押贷款而建立的多层次风险分担机制的一部分。

此外，西和县还筹集327万元建成了市县乡三级联网的农村产权确权抵押交易平台，对土地抵押贷款形成的不良抵押物通过产权交易平台进行流转，所得价款由金融机构优先受偿。同时，西和县鼓励保险公司探索开展土地抵押贷款保证保险业务，县法院也出台相关司法保障指导意见，依法保障金融债权。

雷玉玺说，通过以上方式，西和县构成了风险基金补偿、平台流转受偿、保险机构代偿、司法保障追偿的“四位一体”多元化土地抵押贷款试点风险缓释和处置机制，有效降低了银行贷款风险，提高了金融机构开展试点的积极性。

同时，为解决流转土地经营权价值不高、单纯以土地抵押从银行贷款授信额度低等难以满足融资需求的问题，西和县推出了组合式的信贷模式，鼓励县内金融机构结合实际，探索推出了“农地抵押+资金池增信”“农地抵押+五户联保”“农地抵押+个人信用”“农地抵押+动产质押”等模式，承贷银行也开发了“半夏宝”“药贷通”“金薯宝”等多个金融产品，在降低贷款门槛的同时，不断扩大授信额度。（经济日报·中国经济网记者 陈发明）