提高贫困户的贷款意愿，要把金融扶贫和产业发展紧密结合，明确了“拿钱干什么”“怎么还钱”，贫困户才可以“放心贷”

最近在采访中，听到一位基层银行信贷员吐槽：“现在贷款优惠力度不小，但主动贷的没几个人，真是发愁。”原来这家银行正在推行扶贫贷款，利率低、办理快捷、还款灵活，可农民积极性并不高。长期以来农民贷款是个“老大难”，现在银行有了优惠政策，但现实中金融“活水”没有顺畅地流进千家万户。

为啥“你情”没有换来“我愿”？有的贫困户担心风险：“农产品行情不稳定，万一赔了咋办？”有的贫困户顾及颜面：“外面有贷款，街坊邻里怎么看？”甚至有贫困户说：“拿到贷款干什么？”金融机构“愿意贷”，一些贫困户却“不敢贷”，金融扶贫的效果就会打折扣。

贫困、缺钱、无力发展产业……这是不少贫困地区遭遇的发展困境，为了打破这一怪圈，金融机构积极行动，针对农村的担保抵押难题，创新“两权”抵押贷款，免抵押担保；针对贷款难问题，简化放贷流程和手续，开设绿色通道；针对贷款贵问题，探索政府贴息，减轻农户负担。可以说金融扶贫在促进农村发展、农民增收方面发挥了重要作用。但是贫困地区基础设施条件差，产业发展滞后；农村信用环境不健全；农民金融知识缺乏，这些都是金融扶贫面临的“拦路虎”，影响了贫困户的贷款积极性。如何化解他们“不敢贷”“不愿贷”的心理，成为金融机构亟须解决的课题。

提高贫困户的贷款意愿，要把金融扶贫和产业发展紧密结合。脱贫攻坚重在发展产业，贫困户只有紧密参与到产业中，才能实现稳定脱贫。其实不少金融机构探索了行之有效的措施：有的主动与地方特色产业对接，鼓励贫困户干事创业；有的激发新型经营主体的主动性，把贷款授信额度和带动贫困户的能力相结合，鼓励建立与贫困户的多元利益联结方式。明确了“拿钱干什么”“怎么还钱”，贫困户自然而然可以“放心贷”，进而激活了他们脱贫致富的内在动力。

农村地区金融环境亟须改善。一方面不少金融机构“嫌贫爱富”，机构网点覆盖范围有限，贫困地区成为金融服务的空白地带；另一方面农民对金融产品缺乏了解，觉得“财神爷”的门槛高，够不着。金融机构应该看到，广大农村地区是一片有待开垦的沃土，通过提升金融服务水平，加强对农民的金融培训，让农民有机会接触到更多的理财产品，唤醒他们的金融需求，尽快填补城乡之间的金融知识鸿沟。同时要健全农村信用指标、评价体系，加强与乡镇政府、村委会等基层组织合作，特别是要与建档立卡贫困户信息对接，实现精准帮扶。

问渠那得清如许，为有源头活水来。打好脱贫攻坚的政策“组合拳”，金融扶贫的拳头不仅要出得狠，更要出得准，金融活水才能真正润泽“三农”。