同步录音录像可防范存款“变”理财

□ 史洪举（河南 法官）

8月23日，银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，对银行业金融机构销售理财产品时的专区“双录”管理提出明确要求。

随着金融业的高度发展及人们理财观念的提升，许多银行也销售起了理财产品。稍有金融常识者都知道，存款与理财产品有着不小差异。存款的收益很低，但相应来说，风险也很低，且存取自由，不受封闭期限制。理财产品则不一样，消费者在享受高收益的同时往往面临着高风险，而且，多数理财产品有一定的封闭期，不能随存随取。

然而现实中，存款“变”为保险产品或理财产品的事情时有发生，且多发生在缺乏理财观念的老年人或者农村居民身上。这凸显出绝大多数理财产品销售人员并未严格操作规范，而是采取忽悠乃至欺诈方式导致储户受骗。

当这些储户急需用钱，或者取款时，才发现其存款变为了可能亏损、且不能随时支取的理财产品。但由于没有同步录音录像，且消费者在相关协议上均有签字，受到欺诈的消费者可能有苦难言，在证据上占据劣势，难以挽回损失。此外，还有一些消费者购买理财产品时可能被违法者“飞单”，即销售人员本应销售本银行的理财产品，却销售其他银行或公司的理财产品。由于没有银行的严格风控，客户的资金就面临着极大风险，甚至会血本无归，却又得不到合理赔偿。

实行专区销售和同步录音录像后，一方面可以对存心违规者形成震慑，倒逼其严格遵守职业操守，少些模棱两可乃至坑蒙拐骗的措辞。另一方面在发生纠纷时可以还原当时场景，理清各方责任，避免公说公有理、婆说婆有理的情况。

尤其是在同步录音录像成为必要操作程序的情况下，如果少了这一环节，就可以推定银行在推销理财产品时存在过错，消费者有权要求银行变更合同，将理财产品变更为储蓄存款，并赔偿损失。这样才能让相关从业人员诚实守信经营，不为一己私利而忽悠储户将存款“变更”为理财产品。