没人能保证自己永远不犯错。不久前，国内游客失手打碎昂贵玉镯的新闻，引起诸多网友的关注。类似的意外一旦发生，可不是赔几万元就能解决的，尤其是遇到人员伤亡，赔偿有可能是天文数字。其实，很多国家都存在应对这种情况的“第三方责任险”，只要能证明不是故意搞破坏，而是意外疏忽，这个险种可为你的过失埋单。

在荷兰，尽管没有法律强制公众购买，但由于有清晰划分责任、规避海上贸易风险的文化传统，购买第三方责任险非常普遍。而且，责任险的价格非常亲民，以保额上限125万欧元的责任险为例，一个人的保费平均每月仅2.73欧元，如果和配偶、孩子一起上保险，每月只需多缴约2欧元。而购买保额上限250万欧元的责任险，全家每年只需多缴约11欧元。花一杯咖啡的钱，意外时刻可以抵上百万欧元的赔偿，促使不少荷兰人早早形成了上第三方责任险的良好自觉。

保险是成熟社会的一种重要标志。它为生命、财产加了一道保障，某种程度上也减轻了人们遇到突发情况时的焦虑。类似前述的“糟糕”时刻，在其他地方可能会引发事件相关方的争论，荷兰人倒是不急不躁，十分镇定地找各自的保险公司，征询理赔办法。毕竟，谁都不希望这样的事情发生，而有了责任险兜底，由保险公司出面化解，当事双方就可以“临利害之际不失故常”。

保险不仅是调解陌生人纠纷的安全网，甚至可以是呵护亲友关系的润滑剂。曾有荷兰华人讲过这样的故事，她婆婆初次来家做客时，碰倒了一个精美的青花瓷瓶。花瓶价格不菲，婆婆赶紧致歉，同时立即给保险公司打电话，申请了全额赔偿。她的逻辑是：自己不慎打碎了东西，不能因为东西是家人的，就不了了之；为自己的行为负责，不让别人为自己的过失承受损失，这对家人同样适用。当上责任险成为一种生活方式，它也在无形中强化了投保人对待自己、对待他人的责任意识。

除了荷兰，德国也是运用责任险的典范。比如，为了防止狗咬伤人、咬坏东西，养狗居民会选择购买预防责任保险。经过多年的发展、完善，德国已逐渐形成一个良性循环的认责赔偿体系。德国商品检验基金会曾在旗下的“理财测评”杂志中呼吁：“谁如果还没有个人责任险，应该立刻买一份！”无心之失惹了麻烦，人们不必担心因此赔个倾家荡产，这样的观念在一些国家已经渗透于生活细节之中。

分工日益复杂的现代社会，不可预知的风险随处可见。俗话说，饱备干粮晴备伞。懂得如何合理避险，某种程度上也是社会文明进步的体现。对西欧很多国家而言，让保险服务于生活，救急于实际，不仅是保险公司的宣传口号，同时也逐渐成为公众维护自身权益的社会共识。无论是从优化保险发展市场环境，还是从加强和改进保险监管的角度来说，应该给发展现代保险服务业一些支持，使其成为风险管理的基本手段。“今天预备明天”，才有可能提供更稳定的保障预期，确保生活质量不因意外而轻易改变。

《 人民日报 》（ 2017年08月16日 05 版）