招商银行的创新基因同样体现在掌上生活App的开放体系中。5.0时代，掌上生活App打破银行界壁垒，面向全体用户开放注册。最新推出的掌上生活App6.0版本，更进一步开放了消费金融服务。目前纯他行卡用户已超过400万，约占4000万绑定客户的10%。
“大多数金融创新都是积累式的，也就是说后来出现的创新都是以往出现的微小创新的基础上逐步积累形成的。”2013年诺贝尔经济学奖获得者罗伯特.希勒在其著作《新金融秩序》中写道，“一系列令人叹为关注的激进的金融创新给人类历史增添了不少色彩，这是一系列从根基上给我们的生活带来重大改善的创新。”
以用户思维回归客户需求本源
“回归到客户需求的本源。客户和招商银行信用卡的交互，目的实际上就是为了能够支持他的消费，为了获取消费金融。经过这两三年的提炼，可以真正看到客户的需求在这。”招商银行信用卡中心总经理张东称。
据了解，在先后推出还款型、商品型、现金型产品的基础上，掌上生活App结合细分场景进一步发力，打造了e招贷、e闪贷、e分期、现金分期、掌上取现等细分产品，形成了覆盖装修、结婚、出国、求学、购车等人生重要场景的完整消费链，充分释放用户消费信贷需求。“e 系列”消费金融产品不仅拥有额度高、放款快、还款方式灵活的特点，还实现了对更多非招商银行持卡人的业务覆盖，从而让掌上生活App成功构建起一个更加开放的消费金融产品体系，进而成为国民级的消费金融平台。
从产品规划的角度来说，产品越丰富、场景越多元，自然能够接触到更多的用户，把握更多的消费金融需求，但从用户的角度来看，则是另一套逻辑。
面对当今市场上消费品类繁多、良莠不齐的金融产品，对于消费者来说，如何找到既适合自己又值得信赖的产品成为了一个普遍难题。针对这一“痛点”，掌上生活App6.0重磅打造了可实时推荐符合用户个性消费金融需求的智能消费金融引擎——e智贷。用户打开e智贷即可知晓最大可贷额度，在选择金额、还款偏好后，系统会自动推荐相关产品并支持“一键申请”，非常便捷。
“e智贷这次也是我们6.0升级最大的秘密武器，可能其他银行的消费金融产品也有类似的，但是这样智能推荐的产品和搜索引擎在业内属于首创。”招商银行信用卡相关负责人表示。从e智贷的推出来看，掌上生活App希望能够回到用户的核心信贷需求，站在用户的视角下，用技术的手段去缩短消费信贷产品到用户的路径长度，从而做到供需直联、提升效率。
