二是加强人才队伍建设。目前，中小机构金融市场资产占比普遍在1/3以上，体量较大，未来很长一段时期不可忽视、必不可少。但金融市场业务操作性强、要求高，人力支撑十分关键。对此，中小机构应主动提高战略思维，坚持“放水养鱼”，把队伍建设这项基础工作做实做细。要完善人才选拔机制，将金融、财会等专业大学生，主动向金融市场岗位调配，搭建平台，建立充足的后备人才库;要主动“走出去”，组织员工外部学习，加强同业交流，了解市场前沿形势，把握第一手信息;要探索建立外部人才引进机制，从其他机构吸收引进经验丰富、专业性强的人才，直接用于自身业务发展，为金融市场专业化发展提供不懈动力。

三是提升内控管理水平。面对监管加剧、政策从严的导向，中小机构应坚守底线思维，强化内部管理，合规开展业务。一方面，健全组织体系，董事会、高管层要履行好自身职责，组织做好年度投资规划和资产负债发展规划，设置金融市场业务专营部门，明确岗位职责和人员分工，达到监管规定。另一方面，优化内部规章，围绕授权授信、交易对手准入、投资范围约定“三项重点”，完善操作流程，划清投资界限，明确监管“红线”，切实防止违规开展业务。此外，要强化内部审计检查，组织相关职能部门学习掌握监管政策、内部制度，有针对性地对关键岗位、关键人员、关键环节的监督检查，发现问题，及时纠改，实现管控风险、推动工作的目的。

四是重点关注几类风险。首先是流动性风险。流动性风险是金融市场业务每时每刻面临的风险。中小机构应制定流动性限额比例，制定流动性应急预案，定期开展流动性风险压力测试，特别要密切关注央行公开市场操作，以及缴税、缴准等关键时点，防控流动性风险。其次是利率风险。中小机构应严格执行降杠杆操作，坚持“短久期、高评级、低杠杆”投资策略，控制投资节奏，把握好阶段性投资机会，避免盲目抄底和激进投资。最后是信用风险。近年来，违约事件频发，中小机构风险承受能力弱，一旦“踩雷”，直接损失和后续影响难以估量。因此，应审慎投资低评级、高收益信用债，密切跟踪基础债务人经营情况、财务状况、行业前景等变化，前移风控措施，切实防止违约事件发生。

作者：山东阳谷农商银行