不过，与中国不同的是，北欧国家“无现金社会”的主导者是传统银行，而非新兴的互联网巨头。比如，丹麦流行的支付应用MobilePay由丹麦主要银行共同推出，瑞典主要银行联合开发了“Swish”的支付应用。

董希淼认为，相关支付机构不应该将“无现金”支付等同于自身的支付产品。

根据中国人民银行发布的《中国支付体系发展报告（2016）》列明“非现金支付工具”共有四种：票据、银行卡、结算方式、网络支付。该报告同样显示，2016年我国银行卡消费额占全年社会消费品零售总额的比重为48.47%。

董希淼指出，非现金支付涉及货币流通和支付清算体系建设等多个方面。依照相关法律，中国人民银行不仅负责发行人民币，管理人民币流通，还要制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设并负责支付清算系统正常运行。

董希淼表示，“下一步，应由中国人民银行牵头，商业银行、支付机构、清算组织等共同参与，进一步完善支付基础设施，规范发展支付服务组织，健全社会信用体系，逐步提高非现金支付结算比例。这个过程中，地方政府要维护好公平公正的市场秩序，切不可越俎代庖。”