“从现实看，当下还有不少人依赖现金支付。对于中老年人和农村地区，现金支付还将是重要的支付方式。在我国大部分地区，现金支付和非现金支付仍将长期并存。”董希淼撰文指出。

给消费者选择权

事实上，对于非现金支付，监管层其实是持鼓励态度的。1988年出台的《现金管理暂行条例》明确提出，“国家鼓励开户单位和个人在经济活动中，采取转账方式进行结算，减少使用现金”。

这是因为现金支付不通过第三方，往往难以追踪资金流向，大额现金交易更容易滋生灰色交易、非法交易、洗钱等违法犯罪行为。

而“无现金社会”所引发的争议在于，应该将选择权交给消费者。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言告诉《国际金融报》记者，如果商家保留现金支付通道，但在现实中越来越多的消费者使用的是移动支付手段，监管层是乐见其成的。但是如果一刀切不接受现金支付了，“那么会引发很多想象”。

薛洪言认为，对于小额零星交易，现金则具有不可替代的优点，最大的优点便是高度灵活性和场景普适性，不需要依赖第三方设备和网络，可随时随地用于交易，适用于一切群体和几乎一切小额场景。

董希淼也指出，在我国，未来很长一段时间内，多种支付结算方式将继续共同存在。因此，在非现金支付体系建设过程中，一方面要肯定非现金支付的意义；另一方面，要充分尊重公众支付结算习惯，由公众自主选择适合自己的支付结算方式。

谁的“无现金社会”？

其实，在国外，“无现金社会”的提法早已有之。

最近的案例来自印度。2016年11月，印度政府宣布“废钞令”。当时，印度总理莫迪突然宣布，500卢比和1000卢比面值的钞票不再是合法货币，并称此举是为了打击印度猖獗的黑色经济。

而在北欧地区，“无现金社会”的脚步越来越近。根据瑞典央行的数据，2016年瑞典现金交易只占所有交易的2%，该行预测，预计到2020年这个数字会进一步下跌至0.5%。丹麦央行更是从2014年开始决定停止印刷纸币，取而代之的是电子支付。

“欧洲和亚洲监管部门对‘无现金’的态度不同，欧洲政府的干预更少，如果消费者有这样的需求，那么可以顺其自然过渡到非现金支付。在亚洲，比如印度政府的干预会更多。”全球支付解决方案提供商Ingenico ePayments亚太区总经理尼克·塔布（Nick Tubb）告诉《国际金融报》记者。