抵押物处置难,建风险分担机制打消顾虑
“农村土地按照所有权、承包权、经营权三权分置,推动农村‘两权’抵押贷款,有利于盘活农村的资源、资金、资产,增加农业中长期和规模化经营的资金投入。”中国人民银行寿光支行行长姜森说。
为了更好地进行“两权”抵押贷款试点,山东探索建立风险分担机制,帮助金融机构打消抵押物处置难的顾虑。据姜森介绍,寿光市财政对农村承包土地经营权抵押贷款,按新发放贷款额的3%提取风险补偿金,专项用于农村承包土地经营权抵押贷款形成的损失。
此次,山东共有包括寿光在内的13个县市区参与试点,试点地区政府财政承诺出资1.15亿元设立风险补偿金。有的试点地区还探索了抵押物临时收储机制,试点县市区建立了政府牵头、社会资本参与的农业收储公司,依法承担临时收储和抵押物处置等职能。
山东还充分利用保险,来进一步降低“两权”抵押可能发生的风险。比如,寿光市还开办了“两权”抵押贷款保证保险,提高信贷增信,分散贷款风险。据介绍,寿光市将“两权”抵押贷款纳入“政银保”贷款保证保险范围,通过政府补贴一部分、银行让利一部分、被保险人自己缴纳一部分建立了3000余万元资金赔付蓄水池,先行支付蓄水池资金赔付,超赔部分由保险公司和银行按照9∶1的比例共担。
“两权”抵押要有完善的产权流转评估市场。在山东,各试点县市区都建立了农村产权流转交易市场,形成了县乡村三级服务网络。初步建立了协商评估、第三方评估等相互补充的价值评估机制。
中国人民银行济南分行统计数据显示,截至11月末,已经评估28.2万亩承包土地的经营权,价值21.5亿元;已评估1486户农民住房财产权,价值3.4亿元。2016年11月末,山东省试点地区“两权”抵押贷款余额10.9亿元,比年初新增5亿元,同比增长74%。其中,承包土地的经营权抵押贷款余额8.7亿元,农民住房财产权抵押贷款余额2.2亿元。
多种形式,满足不同经营主体融资需求
之前,寿光市种植大户马杰为扩大生产,在寻找土地建大棚,找了一阵没有理想的地块。不过,在一次和朋友聊天时,得知有一家种植户因为经营不善还不上贷款。在银行处置所抵押了土地经营权时,马杰就把这块27.8亩的土地经营权连同土地上的12个冬暖式大棚盘了下来。“土地也不用找了,大棚也是现成的,直接可以搞经营了。”马杰开心地说,第一年净利润就赚了80万元。