B 安全便捷 传统银行优势明显

事实上，尽管传统银行业在消费信贷方面布局较晚，相比于互联网金融企业而言，仍在贷款利率、信贷额度及安全性等多个方面有着不可比拟的优势。

仅就放贷流程而言，审核快，放款快，流程简单，还款灵活，是目前各大商业银行消费信贷产品的普遍特质。在推出消费信贷产品时，各大银行都使用着很多吸睛的宣传语，诸如“无须提交任何材料即可完成申请”“无须赴银行网点办理”“贷款资金快速到账”，已经成为了银行推广此类产品时的共有卖点。比如招商银行的“闪电贷”，符合申请资格的客户如果发出申请，最快60秒可以到账。而浦发银行“浦银点贷”，从申请到贷款到账，全流程也可以3到5分钟完成。为优质目标客户提供全流程在线信用消费贷款的“中银E贷”，同样宣称“极速秒批”。

以兴业银行最新推出的“兴闪贷”为例，其采用全流程线上自助操作模式，申请、审批、签约、放款、还款等一系列手续全部通过线上办理，客户无需亲临银行网点面签，也不需要提供任何纸质申请资料，只要在线填写银行卡账号、通讯地址、贷款用途等简单信息，签署电子借款合同，并按提示输入短信验证码和银行卡密码核实身份，即可完成申贷和提款。相关人士告诉记者，整个过程仅需几分钟，其中自动化审批环节仅需1分钟就能够出结果，贷款审核通过后，银行会用短信告知客户贷款额度和提款有效期，对客户而言，相当便利。

在一家国有商业银行负责人看来，相比于与当下十分流行的P2P小额借贷，各大商业银行的利率还是很有优势的，不少P2P借贷，其借款年化利率根据客户等级不同，在16%至40%范围内浮动，有的借贷利率甚至更高。相比之下，不少银行的年化利率仅是5.5%左右，日息不超过万分之二，对于客户而言，更加容易接受。

除此之外，据记者了解，一些商业银行产品还具有授信额度高、授信期限长、计息方式灵活等特点。有的银行针对其优质客户发放的个人消费贷款，授信额度可高达50万元，也有一些银行推行在有效授信期内，客户可根据自身需要随时提款，随贷随还，按实际使用天数和金额计息的规定，有效降低客户的融资成本。

C 大势所趋 申请贷款应量力而行

据记者了解，目前快捷便利的个人消费贷多数属于信用贷款。而这种无需抵押及担保的纯信用贷款，并非没有门槛，而是一般只针对信用良好、收入稳定的优质客户或者银行的“白名单”客户，为了防控风险，大多数商业银行在提供消费信贷时，仅针对本行代发工资客户、在本行申请房贷或拥有金融资产的客户。