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民营银行或迎来组建高峰期

经济参考报 2019-08-20 09:38:03
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原标题:民营银行或迎来组建高峰期

民营银行正迎来新一轮发展机遇。《经济参考报》记者获悉,相关部门正系统谋划,研究出台推动民营银行规范发展的政策措施。密集政策红利下,民营银行“扩容”趋势也逐渐升温。其中,江西裕民银业开业在即,河南华贸银行力争年底前获批,山西等地也正在积极推进民营银行筹备工作。

业内专家表示,未来对于民营银行应进一步实施差异化监管,在民营银行设立门槛、展业环境等方面做出调整,激活民营银行发展活力。

“成熟一家、设立一家”

有序推进组建常态化

作为我国金融体系的重要补充和普惠金融的重要力量,民营银行发展受到高度重视。业内专家表示,政策利好下,未来一段时间民营银行或迎来设立高峰。

政府工作报告明确提出,改革优化金融体系结构,发展民营银行和社区银行。银保监会发文表示,将继续按照“成熟一家、设立一家”的原则,有序推进民营银行常态化发展。银保监会召开座谈会表示,将拿出切实可行的措施,不断改进监管工作,推动民营银行实现规范发展。

据了解,民营银行试点于2014年启动,之后民营银行陆续获批开业。不过自2017年开始,民营银行设立进入“冰冻期”,2017年和2018年两年间无一家获批筹建,民营银行数量一直停留在17家。今年5月,民营银行审批再“开闸”,江西裕民银行获得银保监会筹建批复,成为全国第18家获批的民营银行。

“民营银行设立进程前两年放缓,主要与去杠杆等大环境有关。而当前金融领域的重点工作之一是金融供给侧结构性改革 ,发展普惠金融,作为我国金融体系的重要补充,民营银行也将迎来新的发展机遇,数量也有可能会再出现增长。”中国人民大学汉青经济与金融高级研究院院长汪昌云在接受《经济参考报》记者采访时表示。

事实上,随着政策利好的释放,民营银行“扩容”趋势已逐渐升温。近日,山西首个民营银行实施方案出炉,围绕推动支持服务民营银行设立提出了具体工作措施。记者了解到,当前山西正在等待各地政府推荐合适的参与企业,积极推进民营银行的筹备工作。5月获批筹建的江西裕民银行已经开业在即,筹备中的河南华贸银行也正在冲刺,相关负责人此前表示将力争年底前获批。

组建速度加快

“成长中烦恼”不少

尽管筹备设立呈现加快趋势,但民营银行也有很多“成长中的烦恼”。已开业的17家民营银行中,除了1家亏损外,其余民营银行均实现盈利。不过,多数民营银行面临着资本补充工具较少、负债成本高企、业务创新面临瓶颈等问题,公司结构治理等方面风险也需要谨慎防范。

近日,银保监系统对民营银行下发多张罚单引发关注。8月13日,深圳银保监局对微众银行发布的行政处罚信息显示,该行因财务部门负责人未经核准履职长期未整改、向关系人发放信用贷款等问题,被罚款200万元。5月,上海银保监局连开3张罚单,对上海华瑞银行合计罚款180万元,被罚事由包括该行对某客户的授信集中度高于法定上限、部分同业投资资金违规用于股权增资等。

汪昌云表示,公司治理机制是民营银行发展面临的一大考验。一些民营银行大股东想通过银行来形成资金渠道,推动关联企业发展,这从经营银行的角度来看,有很大的潜在风险。民营银行须处理好控股股东和银行经营之间的关系,才能在保护股东利益保护和风险控制、风险管理之间保持平衡。

从17家民营银行经营业绩来看,民营银行还面临着资金来源狭窄、资金成本偏高等问题。银保监会数据显示,截至2018年末,民营银行的净息差为3.49%,高于其他类型银行的平均水平,但相比前年呈现收窄趋势。此外,民营银行负债端多数依赖于股东资金及同业负债,资金渠道单一。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼在接受《经济参考报》记者采访时表示,这些问题反映了民营银行仍然没有走出吸存难等困境。对民营银行等中小银行而言,由于渠道、品牌等劣势,与大中型银行相比吸引客户难度较高。此外,一些限制性措施也导致其展业受限。

实行差异化管理

激发民营银行活力

针对当前民营银行发展中存在的短板问题,专家表示,一方面应继续加强监管,健全公司治理体系,防范潜在风险。另一方面,还应实行差异化管理,在民营银行设立门槛、展业环境等方面做出调整,激发民营银行发展活力。

国家金融与发展实验室副主任曾刚日前撰文指出,民营银行未来的发展将继续呈现出明显的差异化特征,监管也要做到差异化管理,特别是针对发展较快的互联网贷款业务,需要及时加以研究并适时进行业务模式的优化调整。

董希淼表示,未来应拓宽民营银行资本补充渠道,加大资本补充力度。对于主业突出、发展稳健的民营银行,可考虑批准其通过境内外资本市场公开上市。此外,可适度放宽民营银行经营区域限制,放宽相关业务资质申请条件,进一步激活民营银行发展活力和服务张力。

银保监会相关部门负责人在接受媒体采访时表示,银保监会将在持续引导民营银行确立科学发展方向的同时,对民营银行实行“贴身监管”,密切跟踪民营银行资产负债结构变化和业务发展情况。对于出现经营偏离市场定位苗头的,及时采取窗口指导、监管谈话等监管措施,并在监管评级中审慎考虑,引导民营银行不断夯实差异化发展基础。

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