今年以来，银行业运行平稳，经营稳中趋好，风险总体可控，服务实体经济能力进一步增强。截至6月末，商业银行资本充足率达到13.2%，流动性覆盖率124.4%，银行业金融机构拨备覆盖率172.3%，不良贷款、关注类贷款呈现企稳趋势，资产质量改善持续可期，抵御风险能力不断增强。我们欣喜的看到，近年来银行业围绕“质量效率”、“创新驱动”等经济转型主题词，“集约化、综合化、小微金融、绿色银行、智慧银行”等转型模式已呈现出不少亮点，而这背后正是银行业积极适应转型发展要求，培养、锻造风险经营能力，“变中求新、变中求进、变中突破”的不懈努力。

一是苦练风险管理内功，走集约内涵式发展之路。加快实施应用资本管理高级方法，实施基于风险的限额管理、资金及产品定价、绩效管理，制定基于风险考量的差异化竞争策略和资源配置政策，围绕价值增长和股东回报提升，进一步推动“强管理、重风险、增效益”的集约式、内涵型发展新模式。

二是创新风险管理技术，服务小微企业社区居民。围绕零售客户的特点，变更传统服务于大中型企业客户的风险评级方法，大力实施量化、系统化经营，探索风险可控、成本可算的风险经营模式。通过核心行业、区域及企业的风险判别，控制系统性风险的暴露程度；在内部账户、行为数据基础上，持续补充征信、工商、税收、缴费、消费、支付等多种外部数据，优化评分及自动化审批策略，探索客户全生命周期管理；采取交叉验证、欺诈筛查、监测资金用途及还款来源变动，防范业务欺诈。

三是整合风险管理功能，支持实体经济重点领域。围绕国家区域战略和产业结构优化升级方向，结合大型客户综合金融需求，整合信用、市场、流动性、操作、国别、声誉风险等多种风险管理能力，结合产品的风险特点，建立专门的业务风险管理流程和风险评估模型，做好信贷非信贷、表内表外、境内境外等多元金融服务。坚持对并表附属机构实行集中、统一的风险管理，传导一致的风险理念，降低交易成本及交易风险。

四是更新风险管理理念，构建互信共赢伙伴关系。着力建设开放共享平台，深入实施数据治理，整合交易、资金、客户、物流等信息，建立更全面、更完整的风险模型，制定与业务目标相适应的策略；将关键风险及控制要求标准化、单元化，并内嵌于产品流程，支持客户需求导向的银行内部作业快速响应组合，增强产品适应能力，满足客户个性化需求；提供专业风险管理服务，全面了解客户，帮助客户“防风险”，实现与客户的共同成长。

“明者因时而变，知者随事而制”，持续提升风险经营能力，不仅是对银行经营本质的回归，更是守住风险底线、承担社会责任、提升服务实体经济水平的必然选择。未来银行业将持续遵循金融风险基本规律，深入实施全面风险管理，加快风险管理技术更新换代，持续为经济社会转型升级发展做出贡献。（作者：中国邮政储蓄银行风险管理部总经理 杨苗昌）