几乎所有人都知道马云那句“名言”，“银行不改变，那么我们就来改变银行”。在过去的多年，支付宝、余额宝与之间的支付战争、理财宝战争让人记忆犹新。双方颠覆者与被颠覆者的关系非常紧张。

但近来画风突变，双方的关系从互怼转变为主动拥抱、积极联姻，互联网巨头与银行的关系进入了蜜月期。

6月20日，百度与农行宣布战略合作；6月16日，京东与工行正式启动全面业务合作；5月，工行与乐信旗下分期乐商城联合开发 “工银分期乐联名卡”；3月28日，建行与阿里巴巴宣布战略合作。加上早已和各大银行建立战略合作的腾讯，至此中国的互联网巨头均已联姻银行。

Why？互联网巨头和银行之间发生了什么？

互联网场景是银行刚需

银行从来都是积极拥抱新技术的，只是过去银行金融服务的主要对象是大型国有企业、地方融资平台、上市公司为主，依靠息差收入和中间业务收入就能活得很好。

随着互联网金融的发展，尤其是消费信贷成为银行重要的发力点，年轻活跃的80后、90后逐渐成为银行重点的目标客户，银行在消费场景，金融科技能力方面的短板凸显，加上垄断和体制方面的局限性，使得银行转身艰难。

就拿信用卡来说，消费场景欠缺一直是信用卡的短板。很多人都习惯于把信用卡用作支付工具，在分期购物场景中的需求远未释放。

而自从分期乐等一批分期购物商城出现后，情况就大大改观了。

2017年年初，分期乐商城全面向信用卡持卡人群开放，为银行信用卡补足专业的分期消费场景，在分期购物环节释放消费金融潜力。

分期乐商城通过强大的消费场景和电商运营，不断增加用户粘性，将用户传统的低频信贷需求变成高频的消费行为，产生了规模效应，进而释放出更多持卡用户的分期消费需求。

截至目前，接入分期乐商城的信用卡已达11家，今年内有望扩充至15家，足以看出银行信用卡，对于分期消费场景的热切渴望。

再比如，目前很多银行都将消费金融作为做强零售业务的一大抓手。但消费金融具有独特的属性，例如小额、分散、高频等等，银行并不很擅长应对这种类型的金融需求。

互联网公司则恰好相反，通过对互联网和大数据技术的应用，可以很好地解决长尾用户的需求。利用线上推广，可以实现大规模获客。