而现在，趣店的资金来源有自有资金及合作机构资金。自有资金主要来源于自己的网络小贷公司及与其他信托公司合作成立信托。根据招股书，趣店在2016年5月及12月分别成立了福州网络小贷公司及赣州网络小贷公司。

此后，银行、消费金融公司及其他机构开始成为其资金来源的主力。招股书显示，2017年上半年，趣店交易金额为382亿，其中55.4%由合作的机构资金方提供资金。

“我们和十多家商业银行和消费金融公司进行合作，整体来说，他们的门槛都很高，没有一定的历史业绩和规模根本不可能符合它们的条件。而相比较而言，城商行比消费金融公司的筛选标准还要高。”上海一家消费金融平台CEO对记者称。

拥有牌照优势的持牌消费金融公司往往资本规模也不大，且不能吸收公众存款，但由于有牌照优势，其从金融同业中获得资金的渠道较多。而与互联网消费金融的合作，由其提供资金消费金融平台提供用户和场景，一定程度上能够帮助持牌消费金融公司带来业务规模的提升，这也是其乐见的。如马上消费金融、中银消费金融、晋商消费金融等持牌消费金融公司都与互联网消费金融平台进行合作。

据悉，在商业银行和消费金融平台合作的主力，则以中小型的城商行为主。国有商业银行、股份制银行都是优先和互联网巨头们合作，规模较大的互联网消费金融平台毕竟数量有限，难以进入这些大型商业银行的法眼，反而是部分城商行，和互联网消费金融平台则情投意合。

经过多年发展，城商行已成为国内金融体系中的重要组成部分，而在当前存贷利差缩小、同业竞争压力上升、科技金融冲击等背景下，很多城商行囿于区域覆盖面和技术能力的局限性，存在运营模式发展滞后的问题。而互联网消费金融公司拥有技术、流量、风控等方面的优势，因此，当互联网消费金融找上门时，还是会令城商行动心。而对互联网消费金融平台而言，城商行最大的优势就是资金规模和成本的优势。

为了满足合规的要求，互联网金融平台与消费金融的合作主要是以助贷的方式进行的。互联网消费金融平台定位为助贷服务机构，为银行推荐客户、初次风控等，再由银行对客户进行筛选、审核及放款。平台甚至还承担逾期风险，回购逾期资产，互联网消费金融平台往往都需要在合作的银行开立保证金账户，按照交易资金余额的一定比例存入保证金，当客户连续逾期达到一定时间，助贷机构按照与银行协商的一定比例部分或者全额回购相关资产。“我们全程不接触资金，银行和客户之间形成资金闭环，我们会收取一定的信息服务费。”上述上海消费金融平台CEO称。

而除了和银行等金融机构的合作外，更多有实力的平台已经将眼光瞄向了ABS，其资金成本优势更是显而易见。

自2016年起消费金融ABS发展迅速，已成为第三大类的资产类型。截至2017年6月，消费金融ABS累计发型额约1500亿，而在2016年底，市场上已发行消费金融类ABS累计发行金额超过1000亿元。半年时间，消费金融ABS金额增长50%，加速扩容的现状与消费金融市场的快速发展不无关系。