缺钱的不仅仅只有初创型的平台,连交易规模已经达到单月数十亿的平台同样面临
持续的资金压力。
“我们目前已经有十多个合作的资金渠道,主要是以银行、消费金融公司为主,但我们现在还是需要更多的资金来源,因为交易量增长得很快,仍然需要增量资金。”北京一家互联网消费金融平台金融市场部人士坦言。
对于众多的消费金融平台来说,资金获取能力的重要性不言而喻。获客、风控、资金往往是制约其发展的几个关键因素。在风控技术层面,业界主要是通过大数据、黑名单等风控模型来实现,模式已经逐渐成熟,成熟平台之间差异不大,而在获客和资金获取上,则是决定长远发展能力的核心竞争力。
钱从哪里来
在强劲的资金需求下,各个消费金融平台各显神通,寻找自己的“金主”。
如果说初期的资金需求可以通过自有投资、股东借款、P2P资金平台等“江湖”渠道获得,那当业务发展到一定规模后,互联网消费金融平台的目光就转向了金融机构,尤其是银行和持牌消费金融公司。
我来贷CEO龙沛智称,与银行等金融机构的合作,主要有三种方式,一种是获得金融机构的资金,银行、消费金融公司有资金分散投资的需求,但其本身业务偏重线下,所以很难覆盖广大用户,所以双方有合作的契机;第二种是帮助银行开发金融科技产品,他表示,很多银行有开发自己APP产品、搭建平台的需求,我来贷的角色是帮助银行搭建APP的技术体系,也就是所谓的白牌合作,尽管是银行的合作方,但用户看不到我来贷的品牌;第三种是输出我来贷的风控服务,包括为银行和企业做定制化的风控技术体系。
于近日披露招股信息的知名互联网消费平台趣店集团,其资金的来源可折射出互联网消费平台寻求资金渠道的轨迹。成立于2014年,最早期的资金来源几乎全部来自P2P,平台,尤其是与其有着相同投资人的几家P2P平台成为了其最初的“火力”来源。
而随着规模的增加,尤其是考虑到资金成本和稳定性的问题,趣店逐渐减少了P2P资金的比例。2016年,趣店来自P2P资金的交易额度为80.99亿元人民币,占总交易额的63.7%;而到了2017年上半年,趣店来自P2P资金的交易额度为2.75亿元人民币,占总交易额的1.3%。而到了2017年4月,趣店已经完全停止了与P2P平台的资金合作。