难点在不可控的风险

电梯“养老”需求很大，又有能解决问题的保险方案，看起来很“美”，但在业内人士看来，“电梯养老保险”存在不可控的风险。

太平财险一位负责人告诉经济导报记者，目前商业地产物业管理方一般将电梯维保交给电梯维修公司，“比如一年2000元，除了更换大件，维修公司全包了。‘电梯养老保险’相当于保险公司取代了电梯维修公司，承担了经营风险。”据悉，太平财险有“电梯安全综合保险”产品，对电梯市场有一定发言权。

而“老年电梯”甚少能享受“全包”待遇。山东首批成立电梯工程技术专业的高校——山东圣翰财贸职业学院电梯工程技术教研室主任苏磊对经济导报记者表示，对于故障频发的老旧电梯，一般的维保团队都是采取“一价一议”的方式，因为“老旧电梯面临大修，有时费用会占到成本的三分之二。更有甚者，有些公司或维保团队从成本方面考量，不愿甚至拒绝维修老旧电梯。”

太平财险的上述负责人则将老旧电梯“时不时面临大修”的风险归纳为“不可控风险”的一部分，认为“大修风险”可以与电梯故障造成的各种意外伤害并列讨论，并坦言“不可控风险”是任何公司都不愿承担的。“此外保险公司自建维保团队技术力量存疑，业主自寻维保团队又有‘小病大治’的问题。”他认为，“电梯养老”重任并不适合交给保险公司，“尽管每年近万元的保费确实很高。”

而作为当事人，王斌认为“电梯养老保险”的申请本就是不可控的过程。“为了动用设备专项维修资金，我联系了我们楼的其他业主，结果低层住户非常不积极。”低层住户电梯使用率不高，自然对电梯维修不积极，“杭州那个小区业委会能让居民达成一致，同意参保，真是个奇迹。”他感叹说。

呼唤顶层设计

目前来看，维修基金提取有困难、保险公司不适合“全包”、维保又因“不可控”而不愿涉足，结果就是电梯无法“安度晚年”；一旦发生故障，要么像王斌或外海·蝶泉山庄物管那样单方面垫资，要么“一价一议”，接受维保团队的单方报价。

老旧电梯维保真就是个无解难题？经济导报记者发现，杭州的那份“电梯养老保险”保单，是在杭州拱墅区政府的牵头下签订的。故上述受访的业内人士皆认为，电梯“养老”，政府不可或缺。

据浙商财险相关负责人介绍，保险公司为了盈利，必然加强电梯日常维保管养，降低事故概率，规避事故的巨额赔偿，还能规避电梯大故障的发生，减少维修成本。为此，有关部门专门为浙商财险与杭钢集团牵线搭桥，组建专业团队为维保监督并参与定损，这就解决了技术储备问题。

如果保险公司不愿意大包大揽怎么办？苏磊认为可以参考交通意外保险，“投保方可以自己找维保团队，开出相应的收费单据后再请保险公司审核、按比例或全部报销，保险公司根据投保方维修情况增加或降低保费，这样就形成了相互制约。”

不过，上述制约机制的形成还有赖行政部门进行顶层设计，杭州相关人士就将“电梯养老保险”评价为“利用市场机制来约束和规范电梯各方责任主体，从而推动政府职能转变，逐步建立健全电梯社会综合治理体制”。

苏磊认为，保险的机制确能满足老旧电梯维保的各方需求，“建议质监等部门关注杭州方面的试点，根据本地情况讨论并搭建相关规则框架，并进行可行性细化。”