各系平台拼打法

面对万亿级市场，消费金融公司瞄准的客户群体相似，存在同质化倾向，不同背景的平台如何图谋发展？

市场人士认为，上述两类主流平台的最大差别在于，前者有“金主”，资金实力强，但场景客户是短板；而后者手握数据和场景，但是资金不占优势。

据记者观察，今年以来，“银行系”平台在消费金融市场攻城略地势头尤为猛烈：对外，通过旗下消费金融公司大肆跑马圈地；对内，银行本身的消费金融业务也是风生水起。

电商系平台重心则放在技术和场景拓展上，更看重产品体验，深耕细分市场。区力告诉记者，京东金融与银行、消费金融公司之间为竞合关系。“未来公司的更多精力会放在外部场景拓展上，带着客户走出去。主要是盯准产生比较高消费频率的场景，提供能够贯穿生活主线的产品。”

具体到产品细节上，则多有不同。以京东金融近期与第1车贷合作的小白用车产品为例，虽然对标信用卡汽车分期产品，但是信贷模式不一样，更重后续服务。银行信用卡汽车分期产品，是需要先购买后获取金融服务，门槛相对较高，用户资质要求也高。

区力还表示，希望未来资金来源形成多元化组合，包括银行资金，发行ABS、信托以及资管计划等。“这对业务结构来说比较安全，也能够抵御市场上流动性波动。”对于是否申请消费金融牌照，他表示，牌照方面会有布局考虑，且不只是消费金融领域。

值得注意的是，消费金融牌照是不少银行心之所向，尤其对城商行而言，可借此突破业务拓展的地域限制。今年有四家消费金融公司相继开业，参股股东分别有长沙银行、哈尔滨银行、张家口银行和上海银行。此外，华夏银行、光大银行等也表示正在申请牌照。上海证券报