但是银行就能满足这个要求了吗？从2008年金融危机开始，我们就已经严肃地质问它们了，比如银行系统怎么如此不堪一击。存款人的钱财确实没有丢失，但是，我们已经了解到，在2013年3月的塞浦路斯，发生了截留10万欧元以上账户的事件。而且这不是一个孤立事件，从那以后，这种做法就被写入了欧洲的指令，如果银行不再有能力保证储户的钱财，为什么还要设置行业准入壁垒呢？

此外，我们还注意到银行行为的一个自相矛盾之处：它们请求政府对自己的职能领域放松监管，它们达到了将存款活动和市场活动分开的目的，它们反对所有的法律障碍，但当新的竞争者敲响大门的时候，它们又想获得多重保障了！这种态度让人难以忍受。

另外，多起相关案件表明，对银行核心行业从业人员的诚信也需要打上一个问号。伦敦同业拆借利率规定了跨银行借贷利率的参考标准，就是银行间互相借贷的利率。这个利率为世界上数以千计借款给个人的金融产品提供统一指导。这个关键性的比率是大型银行机构在2008年金融危机之后人为设定的，它们通过这种方法来保持不合理的利润。

为此，布鲁塞尔委员会向银行业处以了17亿欧元的罚款。同样的事也在伦敦和美国发生过。负责竞争政策的专员已经在2013年12月对这种情况做出了声明：“这令人触目惊心，在伦敦同业拆借利率和欧洲银行欧元同业拆借利率的丑闻中，银行不仅是操纵了指导指数，而且本该互相竞争的各大银行之间还出现了勾结的现象。透明度和健康竞争是保证金融市场正常运转不可或缺的元素，金融市场应该服务于实体经济，而不是服务于个体的利益。”毋庸置疑，我们不能允许这样的事发生。

（本文节选自本书正文，有删改，标题为编者所加）