今年5月，银监会联合十部委发布的《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》要求，大型银行“2017年内完成普惠金融事业部设立，尽快开展工作”，而更多大中型商业银行可能还在观望，普惠金融事业部怎么建？难点、风险在哪？如何实现社会责任与商业性的平衡？

日前，中国建设银行（下称“建行”）普惠金融事业部张为忠副总经理接受了点金君的专访，最早设立普惠金融事业部并开展业务的建行经验和思考，应能给现在和未来的普惠金融实践者们带来借鉴。

“为什么让大型银行率先做普惠金融？因为他们体量大、能带动市场！他们可以内部分摊一些成本，这也是大银行的社会责任之所在。还有，大银行的数据是海量的，很少有人在四大行没有历史信息，重要的是，怎么实现这些信息的综合运用。”谈到国家为什么要求大型商业银行率先设立普惠金融事业部、成为发展普惠金融的骨干力量，张为忠认为，上述三点判断，是促使建行在4月就率先成立普惠金融发展委员会和普惠金融事业部的重要动因。

随即，配套普惠金融的服务、核算、风险管理、资源配置和考核评价的“五个专门”机制也在建行建立，现在，建行普惠金融事业部作为普惠金融发展委员会办公室，已经在统筹19个部门的相关工作。

普惠金融的信息与信用瓶颈

普惠金融针对的重点客户群，即农民、小微企业、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等，他们缺信息、缺信用问题比较突出，用传统方法对这部分客户营销、评价、管理，获客难度较大、成本较高、风险也较难把握。

张为忠说，推进普惠金融发展首先要解决获客问题，二是要解决风控问题，当然这两个问题，归根到底还是信息不对称的问题。

为此，建行通过开展银政、银担、银保、银企等合作，集成信息资源、提增信用、创新风险评价方式，降低成本和风险。

同时，随着互联网、云技术、大数据等金融技术的不断创新和完善，使银行能够对数据进行集成运用，提高客户信息的透明度。通过集成信息打开融资“玻璃门”，搭建信用评价体系，以甄别目标客户，如建行与国家税务总局的银税合作，以纳税信息对小微企业客户进行评价，缓解信息不对称。

但也要看到，普惠金融体系建设不能一蹴而就，还需要政策制定、机制建立等各方共同努力，如通过建立统一的综合信息共享平台、丰富企业信用档案信息、建立健全融资担保体系等，加强普惠金融信用体系建设，完善区域信用评价体系，突破缺信息、缺信用的瓶颈。