中国财富管理产业正准备迎接投资顾问及交易计画自动化、也就是“机器人顾问”(Robo-Adivisor)热潮。无论是经纪商、银行及还是保险业者都希望能够在增加来自零售客户的营收同时降低成本。

快速增长的细分领域引来各方巨头

根据市场研究公司Statista的报告，2015年之前，中国几乎看不到机器人顾问服务，但预料2017年底时这些顾问料将管理271亿美元资产，虽然与美国的1,820亿美元规模相比仍有段差距，但美国发展此类服务已有数年时间。

Statista数据显示，中国市场自2017年起至2021年将每年翻倍成长，远高于美国的29%增幅，这将使两地市场规模差距急速缩小。

使用机器人顾问服务的中国投资人数量预料将在这段时间内成长至7,940万人，而去年还不到200万人使用此服务。

“所有人都在谈论亿万富翁，但实际上我们在谈论的是那些已经开始有可投资资产、打算调整仓位及重新投资的数以亿计客户，”普华永道金融服务业务主管Matthew Phillips表示。

“为那些客户提供服务的唯一办法，就是对那些流程进行自动化处理。”

来自阿里巴巴旗下的蚂蚁金服、中国平安旗下的陆金所等大型金融科技企业，以及挖财等初创企业的竞争，正推动传统金融企业迎合这一趋势。

招商银行等其它业者则设法自主开发。

进行数月全国推广后，招商银行去年12月宣布新产品摩羯智投正式上线。该产品可对一系列资产进行预选，并自动进行交易，为其网银应用的用户降低了投资咨询成本。

招行称，目前为止平均每位用户已向这一新服务投资36,900元人民币(5,360美元)。熟悉招行业务的一位消息人士称，在短短几个月时间里，该项业务所管理资产已达到30亿元人民币。

消息人士还表示，按资产计全球最大银行--中国工商银行(ICBC)即将推出类似工具。但工商银行不予置评。

这两家巨头的行动可能会吸引其它业者向机器人顾问服务进发。

联合金融科技公司共同开发成为新切入点

一些传统企业不具备专业技术去开发自己的机器人顾问，正求助于智能金融服务集团PINTEC(品钛)旗下的数字化资产配置解决方案提供商--璇玑等科技企业。

璇玑首席执行官郑毓栋表示，在今年年初，璇玑与民生证券签约，将自家科技输出给民生证券，双方将这个产品命名为数字化资产配置系统，产品将于近期上线；同时，郑毓栋透露，璇玑将很快完成与中国一家大型保险业者及若干家银行的合作，共同开发针对其特定客户群体的智能投顾产品。