■叶希玉

【农村金融时报】

防控农村金融风险，引导资金更好地支持实体经济，防止资金“脱实向虚”，既是农村金融机构稳增长、调结构的需要，也是抑泡沫、防风险的必然举措。其中，农村金融机构在以下两个方面大有可为：

一是坚持宗旨，立足主业，防止资金“脱实向虚”，持续加大支持实体经济发展力度。

首先，是加大信贷投放力度，全力支持实体经济发展。始终坚持“服务‘三农’，细作小微，精准扶贫，倾力重点”的原则，有效降低融资成本，解决“三农”、小微融资难题，真正做到雪中送炭而不仅仅是锦上添花，着力推动实体经济健康持续发展。坚决抑制“脱实向虚”、以钱炒钱，重点服务传统优势产业和战略性新兴产业，以信贷结构优化推动产业结构升级。

其次，在于敢于创新，加大信贷产品和服务模式的创新力度，提升服务质效。从实践看，信贷业务开路、其他业务跟进的营销模式越来越普遍，信贷业务在维护客户关系方面仍发挥着最重要的纽带作用，只有满足了客户的融资需求，才可以获得其他商业机会。在这种形势下，信贷业务的创新就显得尤为重要。如果信贷产品和服务模式能够紧跟形势变化，及时满足不同层次、不同类别的客户金融需求，就不仅能在激烈的市场竞争中抓住优势客户和项目，化危为机，还可以在充满变数的经济形势下有效规避风险，最大限度减轻经济下行对信贷资产质量的冲击。

再次，是勇于探索，按照“依法有序、自主自愿、稳妥推进、风险可控”的原则积极推进试点工作。针对农户和小微企业创业贷款“抵押难”问题，为群众致富打通“快速通道”，真正让广茂的绿水青山变成百姓的“金山银山”。此外，要探索开展订单质押、仓单质押、保单质押、土地收益权质押等贷款业务。农村金融机构应积极加强与政策性担保机构、保险公司等机构的合作，建立涉农、扶贫信贷风险共担机制，形成多方合力，有效分散农村金融机构风险，破解涉农主体贷款难、担保难问题。

二是张驰有度，防控风险，加快推动业务经营管理提质升级。

首先，是转变经营理念。不断强化服务意识和营销意识，并将这一理念体现在产品设计、服务流程、组织架构上，主动对接客户，抢占市场;树立可持性发展观，摒弃为求发展不计成本的粗放式经营理念，走集约化、精细化、可持续的发展道路;树立风险经营理念，正视风险，通过制度、流程来降低风险。

其次，是拓宽收入渠道。农村金融机构应转变盈利模式，积极推进多元化经营，拓宽收入渠道，增加中间业务收入占比。

最后，是强化风险管控。在构建全面风险管理体系的同时，建立风险定价模型。实现收益对风险的全额覆盖，从根本上提高风险定价能力。同时不断优化业务结构，严控信贷风险，坚持服务实体经济，重点支持成长型、环保型等发展潜力大的实体企业，促进产业技术升级换代。