通过差异化竞争，首批试点的5家民营银行运行良好，但在发展中也暴露出一些短板和不足，包括吸收公众存款相对有限，同业融资在负债端占比较高，负债来源比较单一，融资成本高且更易受金融市场波动影响等

随着温州民商银行公布2016年年报，首批试点5家民营银行——深圳前海微众银行、上海华瑞银行、天津金城银行、浙江网商银行、温州民商银行，已全部发布2016年成绩单。总体来看，5家民营银行经营业绩大幅增长，不良贷款率总体较低，个别银行不良率为零。

一位业内人士表示，民营银行只有紧密围绕实体经济特别是小微企业、社区居民、“三农”提供更有针对性、更加便利的金融服务，加快培育核心竞争力，才能实现可持续发展。

经营业绩大幅增长

从首批试点的5家民营银行发布的2016年年报看，经营业绩均大幅增长。截至2016年末，上海华瑞银行实现营业收入6.61亿元，较上年末增长157.85%，净利润为1.42亿元，同比增长3213.55%；天津金城银行实现营业收入5.51亿元，同比增长约130.69%，实现净利润1.28亿元；深圳前海微众银行在2016年扭亏为盈，实现净利润4.01亿元；2016年浙江网商银行净利润也实现由负转正，为3.16亿元；温州民商银行实现主营业务收入2.33亿元，实现净利润5052.54万元。

“首批试点的5家民营银行运营时间较短，其利用自身在特定领域的优势，推进差异化经营，各项业务数据实现高速增长。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼说，民营银行物理网点较少，甚至个别银行不设物理网点，员工人数明显少于商业银行，节约了大量成本，为其业绩增长提供了一定支撑。

业绩大幅增长的同时，5家民营银行不良贷款率也处于较低水平。2016年年报显示，截至2016年末，深圳前海微众银行不良贷款率为0.32%，天津金城银行不良贷款率为0.01%，上海华瑞银行不良贷款率为零，温州民商银行五级分类不良率为零。

董希淼说，民营银行不良率较低，既是因为在经济面临下行压力的背景下，民营银行谨慎经营，主动规避风险，也因为民营银行未经历完整信贷周期，不良风险还未充分暴露。“民营银行如此低的不良率不会是一个常态，其风险控制能力还有待更长时间的检验。”他说。

差异化发展初见成效