该公司2016年度报告显示，企业主营业务活动为借贷审核、贷中风控、逾期催收。

银湖网络科技有限公司经营范围包括资产管理、财务咨询、投资咨询等。企业法人为熊猫资本管理有限公司。

从工商信息看出，两家公司同在东城区王府井西街9号三层，门牌号相邻。

卓飞商务信息咨询有限公司成立于去年12月，经营范围包括经济贸易咨询；企业管理咨询等。

另一份是委托还款协议，显示“甲方于2017年6月15日通过融信通商务顾问有限公司向第三方网络中介信息平台投资人申请借款人民币本金200000元”“乙方接受甲方委托，在2020年6月14日前向融信通商务顾问有限公司支付人民币282000元用于偿还甲方在《借款合同》项下的债务”。并附有融信通商务顾问有限公司的账户名、账号、开户行。

方星说，这份委托还款协议用于确保债务由实际借款人来偿还。他一再向现场的“兼职人员”保证，“签订协议不会给兼职人员形成债务。”

叶军说，相当于拿银行卡做一个“中转”，“用你的卡存进去20万，然后再转出去。一进一出就合法了，钱就可以正大光明地借给第三方。”

签完协议后，工作人员又在电脑上登录网上银行，并要求各人提供银行卡密码和网银密码，测试网银能否正常使用。

测卡结束后，工作人员将身份证原件交还给众人，把身份证复印件、银行卡、U盾打包存放起来。

按照方星的说法，之后这些银行卡用于给实际借款人过账，“到时有钱会打到你们银行卡，很快会转走，你们不用管。”500元的费用则在转账成功后支付，另外待贷款转走后，会把银行卡和U盾退还给持卡人。

据方星介绍，该业务从去年开始操作，最初是找公司内部员工，后来内部员工签完了就转移到朋友之类，今年3月份才对外招人进行银行卡交易。

重案组37号(微信ID:zhonganzu37)随后联系了银湖网一名业务员，询问是否可以提供超过20万元的贷款。该业务员说，如果个人贷款超过20万元，他们可以找“朋友”进行加额来满足客户需求。

叶军等人也深知银行卡交易存在的法律风险，“兼职人员做过账业务，只能一年一次，多了怕被查。”

当重案组37号探员询问“出租银行卡会不会给自己带来麻烦”时，叶军说，每天这么多人来办这个业务，就算有麻烦也有人垫背。