那么什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户呢？

由高到低：Ⅰ类账户>Ⅱ账户>Ⅲ账户

而非银行账户级别（比如支付宝）如下：

由高到低：Ⅲ类账户>Ⅱ类账户>Ⅰ类账户

其实关于Ⅰ类账户的限制是考虑到了我国一人多卡的现状，开设个人银行账户其实没什么，工资、社保、水电费等等都需要用到好几个银行账户。

有的银行以发卡数量当做经营业绩考核指标，而真正活用起来的账户很少。

截至2016年6月末，我国个人银行结算账户77.86亿户，人均5.69户。个人开户数量庞大导致造成长期闲置银行卡，对账户安全保障意识不高，容易被非法分子盗用进行买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户。还造成银行管理资源浪费，久而久之成为银行内部风险点。

5、什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户？

很简单，Ⅰ类账户就是日常的借记卡这种全功能账户；Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟电子账户，是在已有Ⅰ类账户的基础增设的两类功能逐级递减、资金风险也逐级递减的账户。

央妈是这么说的：

Ⅰ类账户可以当做「金库」，负责较大的金额，使用范围和金额暂时不受限；

Ⅱ类账户是「钱包」，负责日常稍大的开销，单日限额1万元；

Ⅲ类账户是「零钱包」，负责额度小、频次高的开销支出，限额1000元。

这其中Ⅱ类账户不能存取现金、不能向非绑定的账户转账。并且Ⅱ、Ⅲ类账户的功能受限，有账号没实体卡（Ⅱ类账户可以单独发卡），需要和Ⅰ类账户绑定使用，不过没有年费。

不知道大家对央妈的大招是否有了大致的了解？为什么说这次是发大招？其实很多日常生活需要支付的例子都可以说明。

如果用户单日累计转账金额超过5万元，则必须用数字证书进行操作；大额转账要用银行卡和有效身份证到网店申领安全认证工具；各家银行将通过柜台、网银、手机银行、电话银行提供实时转账、普通转账，还有上文提到的24小时后办理资金转账，这就可以随意撤回了。对比支付宝、微信等移动端支付工具，可以发现央行增加了手续以及程序，并且延缓了办理时间。

这么做是为了降低用户被骗的概率，让用户“三思而后行”降低风险。