（数据来源：Statista制图：金融界）

1.3.智能投顾模式与特征

智能投顾，又称机器人理财（Robo-Advisor）。指的是利用大数据、云计算、智能算法、机器学习等人工智能技术，搭建以现代资产组合理论为基础的模型，结合投资者风险偏好、财务状况等信息，为投资者提供资产配置组合以及智能跟踪、再平衡等服务。

智能投顾产品服务的主要特征有分散性、个性化，以及长期投资3个方面。分散性指的是分散用户投资资金到不同的投资产品中，根据需求匹配风险与收益。个性化指的是可以根据用户的不同实际情况、偏好、需求，为每一位用户提供不同配置组合，做到“千人千面”。长期投资则说明智能投顾追求的是长期稳健的投资回报，而不是短期高风险投资。

1.4.智能金融宏观环境分析

从政策环境上看，中国国家层面对人工智能的战略布局，已经由主要集中在智能制造与机器人层面，转向对人工智能整体生态进行布局。整体上，国内政策层面对于人工智能的重视、扶持发展力度越来越大，推进领域也越来越立体。

近两年有关人工智能相关领域政策列表

2017年7月，国务院印发的《新一代人工智能发展规划》，对于国内人工智能领域来说具有里程碑式的意义。“规划”中提出了发展人工智能“三步走”战略：到2020年人工智能总体技术和应用与世界先进水平同步，人工智能产业成为新的重要经济增长点；到2025年人工智能基础理论实现重大突破，部分技术与应用达到世界领先水平；到2030年人工智能理论、技术与应用总体达到世界领先水平，成为世界主要人工智能创新中心。

“规划”中对加快推进人工智能与金融业创新融合，提高金融智能化水平的描述为，“建立金融大数据系统，提升金融多媒体数据处理与理解能力。创新智能金融产品和服务，发展金融新业态。鼓励金融行业应用智能客服、智能监控等技术和装备。建立金融风险智能预警与防控系统。”

“规划”对人工智能发展方向提出了明确目标，为智能金融创新发展提供了政策优势环境。