“新一轮的消费信贷竞争是场景竞争，而缺乏应用场景正是银行的短板所在。尽管银行资金实力雄厚、业务模式齐全，在线下业务和风控方面积累了丰富的经验，但缺乏互联网金融平台的电商大数据积累。” 捷越联合创始人兼捷越普惠总裁马天帅表示。

郑常怀对《证券日报》记者称，“首先是产品定价，如何做到利率最优惠的同时，还能让商业银行有盈利空间；其实借款用途也是考虑范围，事实上，校园贷之所以出现各种问题，主要在于借款用途审核不严，但是如果借款用途过于严格，业务就很难开展起来。”

有业内人士表示称：“校园贷风控是业务的重中之重，也是痛中之痛，所以准入门槛、申请流程等方面都会谨慎，这也造成了成本的上涨，相对来说利润空间就相当小了。”

银行进军校园贷

与互金合作是未来趋势

实际上，据《证券日报》记者发现，目前银行业在发展校园贷市场上，似乎都倾向于与互联网平台合作。此前，中国银行、招商银行和平安银行等相继与分期平台爱又米签订战略合作协议，显示双方已经有合作意向。作为分期平台，爱又米的核心优势无疑是风控和场景。工商银行则选择与分期乐合作。

马天帅认为，“银行在营销和新模式探索上也不如互金平台优势明显，因此银行希望把金融服务从网点、手机银行、网上银行等自身渠道，延伸到互金平台的场景中去，这也是银行探索与互金平台合作的基本出发点。此外，互金平台除了可以通过与银行合作‘分得一杯羹’，互金平台依托大数据风控还能够对学生进行精准画像，能够有效降低可能存在的风险，因此互金平台与银行联姻是优势互补，合作共赢的局面。”

“以目前国内互金行业的发展形势，银行与互联网金融机构合作应该会成为未来的发展趋势。银行具有成本优势，而互联网金融则有流量和场景优势，两者相互契合。互联网金融机构有着学生群体热衷的作为流量端口的场景，在群体大数据、互联网运营、金融科技和客群资源都具有较大优势，可以帮助银行大大降低成本，提高风控效率。”黄诗樵最后表示。