那么，银保渠道的手续费和佣金没有一个行业标准吗？

“原来是有的，可是很快就被突破了。”一个多年从事保险渠道管理的业内人士告诉《国际金融报》记者，“事实上，随着渠道竞争越来越激烈，一些银保渠道的手续费已经突破7%。当然，这是指综合成本，实际签约的费率应该不会这么高。”

上述业内人士进一步指出：“渠道非常强势。根据保监会相关规定，单个网点销售不超过3家险企产品，银行在合作谈判中占据了优势地位，涨价自然也在情理之中。除此之外，银行代销的产品之间不存在很强的互相竞争关系，销售都是由银行人员完成，推荐哪种产品，取决于银行人员的选择，而不是产品本身。这也就是银行保险产品手续费及佣金居高不下的原因。”

除了明面上的手续费及佣金，还有很多销售激励是隐形发放的。

“这是行业潜规则，由来已久。”一位知情人士告诉《国际金融报》记者，“比较传统的做法是给银行渠道的销售人员送卡、返现；比较时髦的做法是出国旅行。”

银保渠道的综合成本这么高，保险公司为何趋之若鹜？

一家中型保险公司有关负责人告诉《国际金融报》记者：“客户资源是保险公司最看重的，银行的储户尤其是私人银行的客户大多是优质客户，也是各家保险公司争夺的对象。”

但从上述5家上市银行的半年报来看，银保渠道的保费规模有些出乎意料。

根据招商银行的半年报，2017年1至6月，公司实现个人理财产品销售额38964亿元，其中，代理保险保费454亿元；实现零售财富管理手续费及佣金收入111.15亿元，同比下降18.8%，其中，代理保险收入37.64亿元，同比下降9.39%。

工商银行方面则指出，上半年手续费及佣金收入766.7亿元，同比减少50.45亿元，下降6.2%，其中，代理个人保险销售1176亿元。

建设银行在半年报中指出，上半年代理业务手续费收入102.21亿元，降幅19.76%，主要是代理保险、代销基金受到市场等因素影响，收入出现下滑。

理财型产品遭严管

银保渠道能力待升级

保费规模不涨反降，保险公司开始收缩银行渠道，真的只是因为手续费及佣金太高？

“佣金高肯定是一个主要原因，但这也不是一天两天的事了。”互联网人力资源公司社保通商保总监李霄光在接受《国际金融报》记者采访时指出，“另一个原因是保监会对理财型产品出台了一系列监管措施，各家公司开始对产品结构进行调整。”