防止“假金融”伤了“真创新”

业内人士呼吁，“互联网＋传销＋非法集资”的涉众型金融犯罪涉及的面广人多，经济损失不易追还，还容易出现投资人“抱团维权”。有关部门要加强横向联合打击、纵向规范指引，从立法层面彻底整治涉众型金融犯罪。

多位受访业内人士建议，公安、金融、工商等相关部门建立信息共享和联合打击机制，在鼓励创新之余加强金融监管，严防集资诈骗风险，净化市场环境。

一是关口前置，提高准入门槛。基层干部认为，非法集资如滚雪球，早期介入几乎不需要行政成本，越是介入晚，其涉众处理成本越高，建议加大打击非法集资跨部门协调力度，对广义类金融企业执行事前审批。

专门从事金融创新研究的中国人民大学法学院副院长杨东认为，近期，涉众型金融犯罪多发暴露了互联网金融行业的弊端。由于行业准入没有门槛，一些不法分子利用漏洞大搞非法活动。应尽快推动证券法的修订，明确界定哪些是真正的互联网金融创新。通过登记备案、信息披露等前置措施，制定“负面清单”，提高行业准入门槛。否则势必导致“劣币驱逐良币”，伤害政府公信力，使群众对互联网创新失去信心。

重庆银监局法规处处长何秋云建议，涉及资金业务的上下游企业，哪怕是广义的，还是应当事前审批，涉众以后处理成本很高。具体而言，对高管、资本金等应严加管理，不能在这些灰色地带让高杠杆无人约束，同时赋予银监部门从事非法银行业金融机构的调查权。

广东胜伦律师事务所律师郑明建议，监管部门要对新现象、新事物进行法律风险评估，防止盲目跟风，损害政府公信力。重庆市工商局建议，各级工商部门进一步加大对投融资咨询类公司的注册、经营、宣传等活动的事中事后监管工作力度。

二是横向联合打击，纵向规范指引。山东一名金融干部认为，目前监督管理存在缺位的问题。部分不法分子偷换概念，超范围经营，但在实际监管过程中比较难以发现，不能形成部门协同监管的合力。

黄冈市中级人民法院党组副书记、副院长倪贵武认为，司法行政部门目前都在打散拳，联合惩戒不力，联席会议也缺乏强有力的手段，“一年开一两次会，没有强硬的措施，解决不了关键问题。许多大案，实际上政府部门可以事先预知、事先防范的，工商、税务、商务、质检部门都可以知道其生产状况，对有风险的企业应提前向社会预警。同时，金融部门提前监测其大笔资金进入的异常状况，可以及时发现。”

杨东建议，横向上要充实监管力量，金融办与工商、公安、经信等部门联合监管，建立信息共享、联合行动机制，打击“互联网＋传销”的涉众型金融犯罪；纵向上要建立互联网金融创新数据库体系，数据开放共享，及时引导行业协会、民间智库正确发声，让群众了解什么是真正的金融创新。

基层干部建议，理顺有关部门职责，从国家层面，进一步理顺有关部门的职能和责权，在现有的分头分责管理的同时，形成相互沟通、相互协调的机制。

三是立法整治多层级传销，防止涉众金融风险加剧。潍坊市公安局奎文分局经济侦查大队大队长夏洪海说：“相关司法解释规定，传销层级达到在30人以上且层级在三级以上的，应当对组织者、领导者追究刑事责任。国内不法分子规避法律，每个人发展到29人就停止了，总人数仍然很大，但警方受制于法律规定想打打不动。”他建议，从立法层面加大打击力度，可借鉴其他地区的经验，只要发展一人即可追究刑事责任，有效遏制传销活动。