以某商业银行发行的“2017儿童节理财”为例，该款产品为一款期限为257天的非保本浮动收益型的银行理财产品，起点最低为5万元，年化利率为4.65%。由于这些儿童专属理财产品相较于平时同等期限的收益率可能会略高一些，因此在实际销售中亦受到欢迎。

不过，在融360理财分析师刘银平看来，银行理财的起点最少也是5万元，这是绝大多数儿童都不可能达到的一个金额，因此噱头大于实际意义。“尽管理财产品前面缀以‘儿童’二字，但有的产品并没有根据孩子的特点量身打造，只是为了吸引消费者的眼球。因此投资者在购买时除了考虑预期收益，还应当考虑资金成本。”某市场人士亦坦言。

某商业银行理财师表示，纵观理财市场，比较常见的儿童理财方式，还只是集中在亲子型基金定投、教育金保险、教育储蓄等，针对儿童特点开展理财教育、特色服务的理财产品少之又少。事实上，基金定投确实是银行理财经理们向父母推荐较多的理财产品。据介绍，如果家长每隔一段固定时间以固定的金额投资于同一只开放式基金，就在不知不觉中可以积攒一笔不小的财富。“对比成人理财，儿童需要的理财产品力求稳健与避险，不必要过于追求时髦，种类也不必过于繁多。”上述理财师建议，同时要避免一成不变，家长为儿童理财时一般需要每1-2年做一次调整，对在理财储备资产中收益率预期增大的产品占比进行提升；且在保险方面的投资可依照儿童年龄的增长有所减少，并加大在教育、购房、婚姻方面的长线投资。

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财商可从小培养

总体来看，与一般理财不同，儿童理财不仅是为了攒钱、赚钱，一个重要的目的被认为是教会孩子通过理财，明白钱从哪里来的，懂得如何花钱。因此，与其购买理财产品，家长更应制定一份长久的理财计划，帮助孩子学习理财知识和培养理财习惯，即“财商”。

上述理财师建议，可从以下几个方面入手，首先可以让孩子了解家里收入支出情况，并让孩子适度参与投资决策，增加其参与感与责任感。同时在生活中给孩子一些实际花钱的机会，并鼓励他们记账，养成理性消费的习惯。在此基础上，鼓励孩子将零用钱存入储蓄罐，以及在适当的时候对孩子进行投资启蒙，培养投资理财的意识。

而为孩子建立自己的储蓄账户无疑事半功倍。记者统计发现，包括工行、中行、交行、招行等多家银行都推出过针对未成年人设计的儿童银行卡产品。相比较于普通的借记卡，儿童银行卡保留消费、存取功能的同时，还可以通过“绑定”父母的银行卡建立亲子关联，如工行针对青少年、中小学生极其亲属推出的“宝贝成长卡”，就采用“宝贝卡+父（母）爱卡”组合形式发行，父母可以通过儿童银行卡为子女积累成长基金。

不过，需要注意的是，尽管该种银行卡产品并没有对于卡片申领人的具体年龄做出限制，但必须要监护人陪同办理。如父母想为自己的子女办理儿童银行卡，则需携带出生证明、户口本、监护人本人的身份证等有效身份证件。