不过未来银行信用卡业务发展也将面临一定挑战。中信银行行长孙德顺表示，信用卡透支、分期付款，提供小额暂时的一些过渡性的资金安排，都是信用卡产品的特性，但这也是目前所有互联网公司、小贷公司角逐的重点。“我们也注意到，信用卡将迎接挑战，其中最大的一个挑战是未来整个支付环境的变化，有卡化和无卡化，将来哪些方面能主导市场。我的分析是小额支付无卡化可能是发展的一个巨大空间；大额支付有卡化，物理的有卡也有进一步发展的前景。总的来看，支付环境中个人支付的变化，对信用卡发展带来的挑战还是比较大的。”他说。

而信用卡业务扩张所带来的风险也值得关注。根据央行发布的2016年年度数据，去年，信用卡逾期半年未偿信贷总额为535.68亿元，同比增长40.9%。截至一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额为604.7亿元，环比增长12.89%，占信用卡应偿余额的1.5%，比上季度末上升0.1个百分点。

数据显示，信用卡业务不良率相较于银行整体不良率水平偏低，但部分银行的不良率也有所上升。2017年上半年，招行信用卡不良贷款率较上年末下降0.14个百分点，为1.26%。平安银行数据显示，其信用卡不良率1.20%，较上年末下降0.23个百分点。不过，兴业信用卡上半年不良率为1.73%，较去年底增加了0.29%。

由此，风控也成为银行信用卡业务的重中之重。平安银行相关负责人表示，平安银行信用风险管理最核心的能力就是甄别能力。平安信用卡依托集团大数据科技背景，以及大数据创新算法如GBM、集成评分等的深入应用，不断优化信贷策略，在业务快速发展的同时资产质量反而在不断优化。