那么，什么是网联？网联实行后，真正的差别在哪里呢？

根据央行支付结算司的定义，“网联”的全称是“非银行支付机构网络支付清算平台”，指要为支付宝、财付通这类非银行的第三方支付机构搭建一个共有的转接清算平台，受央行监管。

据财新报道，2017年《网联清算有限公司设立协议书》显示，网联清算股份有限公司第1期股东出资比例中，央行下属7家机构共计持股37%，成为第一大股东。支付宝、财付通等合计持有63%，其中支付宝和财付通均持有9.61%的股份。网联建成后将一头对接115家持牌非银行第三方支付机构，一头对接近300家商业银行。

据北京大学金融与产业发展研究中心秘书长黄嵩介绍，目前以支付宝为代表的第三方支付，主要是支付宝账户系统内结算，绕开银联。因此，其客户支付信息等数据，商业银行和央行等均不掌握，这就产生了一定的风险，比如洗钱等。因此，央行推出网联，支付宝等第三方支付机构接入网联清算系统，央行便可以掌握客户账户信息等。

在黄嵩看来，央行推出网联，主要有三种原因：首先，因银联早在2004年初主动拒绝与马云合作，此后，支付宝等第三方支付机构的崛起，绕开银联这一清算机构，并占据市场很大的份额，客户资金存在安全隐患；第二，央行无法掌控用户真实的交易信息等，不利于洗钱等监管；第三，不同的支付机构和银行合作，模式和标准也有所不同，情况比较复杂。

“对于普通消费者而言，网联的存在感比较低，从现有使用形式上不受影响。”黄嵩说。

黄嵩认为，“网联”是第三方支付机构的清算平台，就像银行卡之间的结算通过银联一样。在普通消费者几乎感觉无差别时，其原来支付的客户备付金的存管地点发生了变化。在网联之前，备付金主要躺在支付宝账户上，而网联实行之后，则有望（全部）划归央行存管。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼则说，“普通消费者关心这个干吗？其实几乎与普通消费者无关，你管它背后谁在清算呢”。

那么，对于消费者来说，在支付清算时是否存在速度变慢、体验变差的可能？

黄嵩称，因为清算环节多了一层，完全有可能，尤其是双11、或春节红包等支付高峰时期，或许到账慢一些。尽管网联要求支付机构派员参与筹建技术系统，但是未必做到最优，或许会造成行业支付成本的上升。