■郑源源

【农村金融时报】

近年来，银行推出的理财产品层出不穷、花样繁多，有的银行还会经常推出一些“限量”、“秒杀”、“专属”的高收益率理财产品。一方面激发了投资者的消费欲望，引发持续关注的动态。另一方面提高了银行的关注度，提升品牌效应的同时也拓展了业务规模。

高收益理财虽吸引眼球，却不是那么容易买到。

目前，中小银行的非保本理财产品收益率大多在4.5%-5%之间，国有大行的收益率则略低。一些“专属”理财产品虽然比普通理财产品年化收益率高，但是，大多只有新客户、高净值客户、私人银行客户才有资格购买。新客户虽然购买门槛比较宽松，但对于高收益理财产品，也只能享受一次的机会，产品到期后就没有资格再买此类产品，同样也就无法享受高收益了。还有一些“秒杀”、“限量”类理财产品，普通投资者往往尚未摸清详细情况，就加入到了抢购大军。

对于投资者而言，在购买银行理财产品时，不能一味地追求高收益率，要根据自身的风险承受能力以及可投资的时长，制定合理的投资预期和目标。投资期限太短的理财产品不仅收益低，到期后还要续购，若不及时操作就会产生资金站岗问题，而投资期限长的理财产品则流动性较差;在购买前，要根据自身实际情况做好风险评级，选择风险等级适宜的理财产品。

其次，要认真阅读产品说明书，分清楚产品的类型。比如私人银行客户和高净值客户专属理财产品购买门槛较高，普通投资者只能望洋兴叹;结构性理财产品存在一个收益区间，虽然预期最高收益率很高，但实际回报率在区间浮动，并非一个固定的收益;封闭式预期收益类理财产品，收益要高于开放式净值类理财产品等等。

每款理财产品都有不同的特点和适宜的人群，并非只有高收益才是好产品，投资者还是要根据自身需求，寻找最适合的投资方案，同时理性看待各类优惠，避免盲目跟风，莫被“高收益”、“限量”闪花了双眼。