“碾压围棋界的阿尔法狗的设计者及其团队,可能多数人本身围棋水平并不高,但利用机器学习技术打败了世界顶级选手。”鹏华基金信息技术部总经理朱瑜轻描淡写的一句,展露出IT技术的彪悍。在他看来,未来基金行业中IT技术价值会越来越高,基金业将有更多金融和科技融合的火花出现。
鹏华基金为此早已做足准备,朱瑜和他接近40人的团队创行业之先,搭建出最纯种的互联网构建的金融平台——“A加平台”。他直言,目前鹏华基金“A加平台”可以理解为是一个插座,银行、券商、公司等外部合作方有需求直接插上插座就可以使用,利用IT技术实现金融企业的能力输出。或许未来已来,这一“A加平台”给行业带来更多“化反”。
基金行业IT
从满足需求到引领需求
朱瑜拥有长达20余年的金融与信息技术从业经历,可以说是金融电子化蓬勃发展的见证者。理论和实践经验兼具的他表示,目前基金行业正面临变更期,未来10年IT技术价值重要性会越来会高。
“为什么过去基金电商、IT技术发展缓慢?”朱瑜抽丝剥茧表示,最核心原因是基金IT处于跟随业务需求的“被动”角色,其核心任务是满足业务部门需求。然而在实际操作中,基金IT部门并不直接涉足实际业务与客户接触,并不能直接了解客户真实需求。
朱瑜直言,这样好像“隔空打牛”,直接导致结果是IT部门需要靠着时间逐步积累,去满足对实际业务的支撑,实际的技术含量成长曲线是较低的。他表示,Fintech高速发展时代下,基金IT部门也要变革,必须提高自身的技术含量,而且未来10年IT技术的价值会越来越重要,从过去“被动”角色要转为“主动”角色,去引领需求。
“举个简单例子,很多基金公司官方网站被投资者吐槽说看不懂,而天天基金网等互联网网站的亲和力明显高一些;而余额宝产品的出现同样让基金公司学到了金融还可以这样玩,还需要重视客户体验。”朱瑜表示,金融产品是具有一定专业门槛的特殊品种,而很多投资者可能金融知识储备较为薄弱,如果完全按照金融人思维进行平台设计,就会出现投资者说的基金公司官网看不懂的现象。这就倒逼这基金公司电商、IT去向互联网公司学习,要学会“去金融化”,让金融更平民化,才能走进普罗大众的心中。
朱瑜进一步表示,IT的发展也必须考虑到金融机构及其金融产品的特殊性,除了站在投资者需求的角度设计平台框架外,盈利体验也是很重要的一块。
“基金公司的宗旨是卖基金产品?还是努力帮客户赚钱?这个思路要明确。”朱瑜坦言,鹏华基金一直以来都以帮客户赚钱为宗旨。他表示,什么客户体验都比不上赚钱的体验,因此鹏华基金也确立了重点打造余额理财业务的方向,一方面,目前市场收益率上行,客户余额理财需求比较高;另一方面,余额理财风险较小,能够给客户带来比较好的盈利体验。
