由于身份信息被信贷员盗用，致使自己无法按揭贷款买房，罗山县庙仙乡农民张庆遇到了让他头疼的事儿。7月29日，《河南日报》刊登了他的求助信。其实，张庆的“被贷款”并非个案。据银监会公布的行政处罚信息显示，今年上半年，我国涉及农村信用社（农村商业银行的前身）的罚单有238张，占罚单总数的18%，罚没金额超过3000万元，六成以上的罚单涉及信贷违规。

服务“三农”的金融机构，为什么成违规信贷的高发区呢？笔者认为，主要原因有三：一是农信社、农商行长期根植于农村，深得农民信任，反而让一些违法人员钻了空子；二是农村金融机构基层网点人员少，法人治理结构不完善，内控机制不健全；三是农民金融风险防范意识差，在一定程度上助长了个别信贷人员的违法行为。

对农村金融机构而言，完善内控机制是建立有效监管体制的关键，也是实施有效监管的基础。一方面，要及时更新、完善、补充各项规章制度，堵住违规信贷行为易发的漏洞；另一方面，要强化岗位监督约束，形成相互监督、相互制约的防范运作机制。此外，还应充分发挥外部监督的作用，金融监管部门应通过强化稽核检查，及时曝光违规人员并从严处罚，不断压缩信贷人员的违规空间。？？？3(郭志钧）