当前移动支付大行其道，已经从早期的入口演变成了一个以支付为核心的生态圈。在这一生态圈中，主要参与方涉及客户、商户、商业银行、第三方支付机构、银联(网联）、监管机构，还包括智能终端厂商、通信运营商等，并已逐步形成以商业银行、通信运营商和第三方支付机构为核心的移动支付格局。

面对“互联网+”带来的冲击与挑战，传统银行纷纷开始转变思路拥抱“互联网”，加大金融变革创新的步伐，积极加入移动支付的竞争行列。不过，在转型的过程中，传统银行还面临着一系列挑战。

菲利普·埃兰

《银行的末日到了吗》

推荐指数：★★★★

作者：菲利普·埃兰

译者：张薇

出版社：中信出版集团

出版时间：2017年8月

作者简介：

菲利普·埃兰，经济学家、专栏作家、法国国立科学技术与管理学院经济学博士。曾出版过《新的典范》（获2011年Turgot奖评委会特别奖）《经济的反思》《黄金，未来的投资》《法国会破产吗》等。

说现金支付即将消失的谣言再度甚嚣尘上。最近，挪威的一家机构代表银行业预言：从现在起到2020年，现金支付将会消失。这些预言者确信“取消现金支付能够减少产生金融暴力和造币行为的风险”。一位挪威议员反驳道：“相信犯罪行为会和现金支付一起消失，这真是太天真了。犯罪依然会在新的领域里扎根，就像银行卡舞弊也会出现在电子支付领域一样。”

当了解银行管理现金和银行卡的花费以后，我们就能理解银行是希望取消前者，而从后者那里获得收益的。但会不会只是美好的想象呢？在打击犯罪和偷税漏税行为的借口下，就可以取消使用现金了吗？另外要注意的是，这些犯罪行为在网络和银行系统中（离岸的）同样能够适应良好，钱柜只存在于老电影中而不应该出现在现实中。我们不该为了一种假设的利益而放弃社会利益，迎合政府利益。禁止现金支付会极大地加速补充货币的发展，也会促进黄金和白银的再货币化。但是这不一定符合货币机关的预期。

与现金的情况相反，银行卡这块塑料片，也许已经是过去式了：用智能手机付款会导致银行卡的消失。把银行卡所携带的信息放在由持有者数字标记保护的设备中会比把它放在钱包里更安全。在推广银行账户之后，银行认为它们的势力已经可以拓展到全部的支付领域了，但苹果、Orange和贝宝等其他公司已经在别的领域代替了银行的职能，这就是所谓的风水轮流转。