有些城市已经有少儿住院基金的，那么，重疾险可以考虑酌情减少。

意外险

如果自家孩子比较好动，喜欢探索未知的事物，那么一份适合的意外险也应当被尽早纳入保险组合内。

当孩子因意外导致较高医疗费用，或是发生意外导致残疾，甚至死亡，保险公司便会针对这些情况给予孩子相应的赔付。多数保险公司都有这一类少儿意外保障，一般费用比较低，一年只需要缴纳百元左右的保费便可获得数十万元的保额，很适合作为基础险种购买。

需要特别注意的是，因为孩子本身并不承担家庭责任，家长在为子女配置少儿意外险时，应重点关注意外残疾和意外医疗这两部分的保额，而无需特别关注意外身故。

医疗险

相比成年人，孩子的免疫系统尚未强固、抵抗力低，较容易受到病毒的感染；特别是0～6岁的幼儿，更容易患一些小毛小病，如感冒、咳嗽、肺炎、支气管炎等，住院风险也较高。因此，主要可以考虑为孩子投保住院医疗险，在社保的基础上为孩子住院、治疗、手术时产生的医疗费用提供补充支持。

对于非常在意医疗服务质量的家长，还可以根据自身的经济实力以及医疗服务要求，考虑拓展以下就诊范围的儿童高端医疗险：比如含门诊的普通部以外的特需部、国际部、私人医院、甚至海外医疗保障。

教育金储蓄保险

教育金保险主要是为解决孩子的教育费用而设计，是通过保险积累孩子学费，最大限度保证孩子日后教育不受家庭经济波动影响的险种，具有较强的强制储蓄功能。在选择教育金保险时，建议可根据家庭的经济能力以及未来需要的教育费用估算选择相对应的产品，注意适度投保，避免因太过激进对家庭财务造成过大压力。

此外，在投保该类保险时，父母一定要注意选择可附加豁免条款的产品，这一功能指的是如果孩子的父母发生意外，即无需继续缴纳保费，但约定的保险保障依旧有效。

循序渐进科学投保

在各险种的具体组合上，保险专家建议，宝爸宝妈也可以根据孩子的年龄，以及不同年龄段面临的主要风险来进行组合规划：

0-6岁：因疾病发生理赔的比例最高，投保时应先考虑医疗险和重大疾病保险，同时附加意外伤害保障，在此基础之上再考虑购买教育类保险。

7-18岁：因意外造成的伤害显著上升，建议可在重疾险的基础上，强化意外保障。这一阶段，再来规划孩子的教育金会有些晚，建议教育基金的储备，尽量在孩子7岁前纳入保险规划。

整体而言，为孩子购买保险时，应先考虑重大疾病险、医疗险、意外险等保障型保险，在此基础之上，再考虑购买教育类保险。

最后还要提醒的是，出于对未成年人的保护，保监会对涉及身故责任保障的少儿险也有明确限制：10岁以内的儿童，意外险保额最高不能超过20万元；10-18周岁，保额不得超过50万元。也就是说，即使为孩子投保了多份意外险，可累计获得意外身故/伤残赔付也不会超过对应的限额，因此家长在投保时要注意适度，避免过度投保，白花了不必要的冤枉钱。