记者了解到，一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使出借人资金进入平台的中间账户，形成资金池，涉嫌非法吸收公众存款。还有一些网贷平台未尽到身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息，向不特定对象募集资金。甚至还有个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的，采用借新还旧的庞氏骗局模式，为平台母公司或其关联企业进行融资，涉嫌集资诈骗。业内人士提醒，投资者在选择P2P方式投资时，要谨慎调查平台的企业资质、日常运营、业务模式、风控手段、团队实力、发标情况等。

此外，有些消费返利网站打出“购物=储蓄”等旗号，宣称“购物”后一段时间内可分批次返还购物款，吸引社会公众投入资金。一些返利网站在提现时设置诸多限制，使参与人不可能将投入的资金全部取出；还有一些返利网站将返利金额与参与人邀请参加的人数挂钩，成为发展下线会员式的平台。此种“消费返利”运作模式，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，参与人将面临严重损失。

面对诱惑要警惕

家门口的信报箱里时不时会有各种理财高收益的小广告，投资者在面对这些诱惑时，需要提高警惕，真真假假要看仔细。

非法集资犯罪手段不断升级，欺骗诱导性不断增强。记者从有关部门了解到，当前犯罪分子往往假意迎合社会公众对个人资产保值增值需求，包装推出“投资理财”“互联网金融理财”“股权理财”等形形色色的理财产品，并承诺各种形式的高收益、高回报，通过各类广告大肆宣传造势，投资者辨别难度加大。

相互保险涉嫌非法集资是最近的热点之一。通过承诺高额回报方式吸引社会公众出资加盟，严重误导公众，涉嫌集资诈骗。这些所谓“互助计划”，只是简单收取小额捐助费用，没有经过科学的风险定价和费率厘定，不订立保险合同，不遵守等价有偿原则，不符合保险经营原则，与相互保险存在本质区别，保监部门已在执法清理非法相互保险。

省金融办相关负责人表示，当前民间投融资活动活跃，但一些领域法律制度还有待完善，一些行业的监管还有待于加强，投资咨询、互联网金融、第三方理财等行业领域监管规则不够明确、不够完善，极易被不法分子利用、打着“经济新业态”“金融创新”等幌子，进行非法集资。