（原标题：银行客户经理违法放贷银监会对涉事银行客处以40万重罚）

本是一家企业股东的钱程（化名），因受到招商银行泰州分行（以下简称招行泰州分行）客户经理王某某的“担保”，将一笔1000万元的款项借与他人，却至今无法收回。

随着王某某因涉嫌违法发放贷款罪被采取强制司法措施，招行泰州分行则被中国银行行业监督管理委员会（以下简称银监会）行政处罚：罚款人民币40万元。

银行客户经理签字担保借款1000万元

“2013年11月7日，招行泰州分行的信贷经理王某某找到我，让我帮助一家名为创和的公司，解决还贷再借的事情，需要1000万元资金周转，因王某某是银行的客户经理，并且在借条上签字，我就答应了。”钱程说。

相关司法文书记载，2013年11月8日，钱程将1000万元支票交于创和公司法人杨某，用于偿还所欠银行贷款，双方签定借据，借款人为王某某，约定7日后归还。但至今这笔款项仍未归还。

“钱没按约定还回来，我就一直追着王某某，后来还向银行要钱，银行说是王某某个人行为，如果不是因为王某某是银行客户经理，我怎么可能把钱借出去？”钱程说。

据后来王某某在侦查机关交代，该笔借款是钱程个人借给创和公司的，用于偿还到期的1000万流动资金贷款，王某某个人在借据上以个人身份担保。(法制晚报微信公号ID:fzwb_52165216)

记者留意到，王某某在办案机关的“情况说明”记录到：考虑到之前曾跟创和公司借款250万元，如果我不同意（违规放贷），杨某某的贷款放不下来，就会和我翻脸，如果闹到行里，自己可能因此丢了饭碗。

“发现钱要不回来了，我没办法，只能到法院起诉创和公司。”钱程说。

不明身份者哄抢法院查扣财产

2014年9月9日，泰州市中级人民法院（以下简称泰州中院）判处：冻结涉事公司财务及其相关资产。2014年12月15日，泰州市中级人民法院判处：创和公司及相关连带责任人偿还钱程本金1000万元及利息。

招行泰州分行因违规被处罚40万元

司法机关办案材料显示：王某某所称的贷款都是靠伪造资料，私刻公章等非法行为来骗取贷款，王某某违法放贷，银行存在多处违规行为。

2015年6月11日，银监会泰州监管分局作出的处罚决定书称，2012年7月，招行泰州分行与创和公司首次建立授信关系，给予其1000万元授信额度。2013年2月，扩大授信额度至4000万元。到检查日，累计办理7笔共9000万元授信业务，尚有2笔共1994万元款项未结清。(法制晚报微信公号ID:fzwb_52165216)

银监会泰州监管分局作出的处罚决定书载明——

经查明，你分行存在以下违规行为：

（一）贷前调查不到位。一是授信调查时对企业在手合同未能有效核实。二是对企业财务状况和账户流水缺少细致调查与验证。三是未掌握他行贷款逾期情况，授信时企业在他行已经有逾期贷款。四是在借款人经营情况未有重大变化的情况下，推动上级行将授信从1000万元提高到4000万元。

（二）贷时审查不审慎。一是办理保理业务贸易背景不真实。二是在办理应收账款转让手续时未能核实企业人员身份。

（三）贷后管理不尽职。一是违反授信审批要求，在回款专户无资金回笼的情况下，继续办理保理业务，并在贷后检查报告中反映“货款回笼正常”。二是贷款资金未按约定用途使用，受托支付后，部分回流借款人及其关联企业。

（四）严重违反审慎经营规则的等法规规定，现作出如下行政处罚:罚款人民币40万元。