洗钱人员车里1本刑法1本民法典 电诈洗钱黑色产业链揭秘！当电诈受害人把银行卡里的钱提取出来，唐兴凯的工作就开始了。39岁的他因犯掩隐罪获刑一年两个月。被警方抓获前，他是一名“车手”，负责从电诈受害人手里拿到钱后转移。

在电诈链条中，洗钱是重要一环。赃款通过快速变现或转移后“洗白”，最终被电诈分子占有。电诈洗钱已形成多层级的黑色产业链，包括诈骗、下单、接单、担保、招募和取现等环节。每个层级各有分工，如处于链条最末端的取现车队，根据规模和洗钱能力分为一级、二级、三级车队。

斩断洗钱链条、拦截转移资金，能最大限度守护被骗群众的资金安全。今年以来，北京、上海、重庆、杭州、武汉等地公安机关返还的涉诈资金均超亿元。最高人民法院强调，要依法从严打击洗钱犯罪，进一步加大对跨境洗钱、穿透式洗钱、链条式洗钱等新型洗钱犯罪的打击力度，并加强与公安、检察机关、人民银行等相关部门协作配合。

20岁的张一文曾是缅甸电诈园区的一位“拉手”。在电诈集团内部，“拉手”是指冒充各种身份打电话设局忽悠“客户”的电诈分子。张一文所在公司主要以“航班延误退改签”实施诈骗。他们每天按照主管发的客户资料打电话，每张A4纸上打印有9到11名客户的信息，包括姓名、电话、身份证号、航班号等。通过话术让客户相信他们是航空公司的工作人员，进而实施诈骗。联系上客户后，他们以航班延误为由通知客户领取补偿金，引导客户下载共享屏幕App，最后由“枪手”完成诈骗。

“枪手”从客户卡里转出去的钱，一般是先到诈骗公司账户或是公司指定账户。洗钱团伙（俗称“水房”）的作用是将非法途径得来的资金拆分洗白，成为“有合法来源”的收入。今年7月刑满释放的唐兴凯说，他一开始用POS机刷卡来洗钱。用来线上洗钱的银行卡几乎都是在网上以“日结”“高回报”招募来的。在各个社交平台上，经常出现以“高额提成”招募银行卡户主的帖子。借出银行卡用于洗钱的人被称为“卡农”，中介在网上招揽“卡农”洗钱，并不在乎“卡农”是否因为流水异常被封卡或被追责甚至判刑，只要他们的钱安全转出，就达到目的了。

随着警方及金融机构对银行账户加强监管，洗钱又衍生出线下取现、买黄金、买实物等方式，并逐渐形成一条环环相扣的黑产链条。江苏徐州警方今年8月破获的一起电诈案件揭露了取现洗钱团伙的作案手法。该案中，一个名为“欧洲杯”的洗钱团伙长期盘踞在海南。今年8月份，在海南当地警方的协助下，徐州警方成功抓获该团伙11名犯罪嫌疑人。

一些境外社交软件已成为洗钱派单、接单的主要途径。这些群组里活跃着更多像陈某一样想挣快钱的“车手”。上线和“车手”之间除了逐利，也在互相提防和算计。信任永远是最大的问题。初次接单的“车队”需要支付涉诈钱款80%到100%的押金，事成后退押。初次干活的车手，上线会要求其佩戴微型直播摄像头，全程旁观，甚至派出安保，跟着“车手”干活。

为逃避打击，电诈分子和“车队”盯上了未成年人，尤其是以金钱为诱饵，招募未满16周岁的未成年人从事洗钱。北京警方不久前侦破的一起电诈洗钱案中，两名线下取钱的车手只有15岁。江苏宿迁警方今年上半年破获的一起跨省“买金洗钱”案，同样有未成年人的身影。新修订的《中华人民共和国治安管理处罚法》重划了未成年人惩戒红线，将于明年1月1日起施行。针对不同情况的违法未成年人，除拘留等处罚手段外，还将通过多种矫治教育手段，帮助他们纠正行为。洗钱人员车里1本刑法1本民法典 电诈洗钱黑色产业链揭秘！