消费贷价格战熄火仅一个月，银行又将价格战蔓延至信用卡现金分期服务领域。近期，多家银行信用卡针对现金分期业务开展限时优惠活动，部分银行利息优惠低至1.7折。优惠后，其折算年化利率已下探至3%以下，最低的一家银行降至2.76%。

业内人士认为，银行此次将价格战延伸至信用卡现金分期业务，一方面是为了吸引消费贷的部分客户到信用卡现金分期产品上来，从而稳步扩大零售贷款规模；另一方面则通过申请信用卡时的条件严控贷款人，从源头上降低风险。

近日，某家商业银行通过App通知用户，现在该行针对现金分期业务进行利息优惠活动，优惠后的年化利率将在3%左右。一位客户经理表示，优惠力度为2折，优惠后利率在3.1%左右。

信用卡现金分期业务作为一款办理简便的快速融资产品，用户满足办理条件即可实现资金快速到账。这类产品主要为应急使用，虽然申请流程便捷，但利率相对较高。一般来说，信用卡现金分期的额度为信用卡额度的50%，用户可以申请人工提高，最高只能提高到5万元。一般默认为日利率万分之五，即年利率18.25%。

调查发现，多家银行目前都针对现金分期业务开展利息优惠活动，其中招商银行和中信银行的优惠幅度较大。招商银行“e招贷”对一年及以上分期给出“限时1.7折”利息优惠，优惠后12期分期还款折算年化利率仅为2.76%，24期分期还款折算年化利率为2.79%。中信银行“借现金”业务对一年及以上分期给出“限时1.9折”利息优惠，优惠后12期分期还款折算年化利率低至3.09%，24期分期还款折算年化利率为3.19%。其他多家银行优惠幅度虽不及前两者，但力度也不小。例如，工商银行现金分期产品利息优惠为6折，交通银行现金分期产品针对一年及以上分期利息优惠为3.4折，优惠后分期折算年化利率降至5.46%—5.66%；平安银行现金分期产品利息优惠为2.8折，优惠后分期折算年化利率降至5.11%。

银行业分析师张鹏博认为，银行希望通过“以量补价”，以此稳步拓展零售贷款增量。此前消费贷因价格竞争激烈被监管叫停，要求自4月1日起年化利率不得低于3%。消费贷是储蓄卡部门业务，而现金分期业务是信用卡部门业务，因此现金分期利率不受此前消费贷限价政策影响。银行通过降低现金分期利率，实质上是把消费贷需求转移到信用卡业务线，从而规避监管约束。

现金分期申请到的资金可以直接打到指定的储蓄卡内，后续可用于取现或其他个人消费，在形式上与消费贷区别不大，多家银行官方宣称可以“秒级到账”。随着零售端压力加大，银行之间的竞争也在加剧。今年开年以来，银行在个人消费贷市场打起“价格战”，直到今年4月初被叫停。

银行通过灵活的定价策略吸引更多客户并保持市场份额。从去年开始，银行业对个人消费贷款的降息动作不断，反映了银行希望通过降低贷款利率来增加贷款量，以此弥补利差收窄带来的影响。这也是银行积极响应国家扩大内需、促进消费升级政策的具体体现。

对消费者而言，这直接降低了短期资金使用成本，尤其利好有装修、教育等大宗消费需求的群体，有助于释放消费潜力，契合“扩内需、促消费”的宏观导向。对银行而言，短期可通过价格优势快速获客，提升信用卡客户活跃度与黏性，长期则有望通过优质客群的沉淀优化零售业务结构。

不过，对于部分消费者而言，不能因为看到利率低就去申请现金分期，而要综合评估成本、信用影响及个人还款能力。尤其要注意，信用卡现金分期资金不得用于买卖股票、债券等资本市场投资，不得用于黄金等投资性贵金属，也不得用于房地产投资和生产经营活动。一旦违规使用被银行查处，可能导致银行取消分期、要求立即还款，甚至还影响个人信用记录。

银行通过现金分期低利率策略，既响应了政策导向，也实现了业务扩张，但需平衡短期收益与长期风险。消费者在享受低成本资金时，应仔细核算实际利率，避免因分期期数延长或隐性费用增加负担。同时，分期现金不能违规使用，严格规划还款计划，并保留资金用途凭证。未来，监管部门可能进一步完善对信用卡业务的利率管理，推动市场从“价格战”向“服务竞争”转型。