9年前，吉林省某公司法定代表人瞿庭在国外旅游时结识了从事房产中介服务的张芸。张芸提到自己可以提供换汇服务并收取手续费，两人留下了联系方式。近10年里，两人没有联系。

由于孩子在国外生活，2024年5月起，瞿庭开始向国外转出资金。根据国家外汇管理局规定，每人每年向境外汇款额度为5万美元，她无法从国内汇出更多钱。于是她联系了张芸。张芸提出在当日国际人民币兑换外币基础上收取一定手续费，例如换1美元大约收0.2到0.3元人民币。瞿庭在国内先付人民币，次日才能收到对应的外币。2024年5月至9月，瞿庭通过丈夫、女儿和亲属等人的银行卡多次向张芸提供的不同银行账户汇款，共计汇款人民币1.7亿余元。

与瞿庭情况相似，金女士计划移民国外，需要换汇。2022年9月，她通过朋友介绍认识了一名移民中介，随后该中介推荐了一个换汇公司。近日，长春经侦成功侦破“9·20”特大地下钱庄案件，打掉地下钱庄团伙4个，抓获犯罪嫌疑人17名，涉案金额超150亿元。目前，綦洪波等10人已被检察机关批准逮捕。

此次长春经侦侦破的地下钱庄案涉及的换汇群体涉及国内多个领域，初步确认外流资金12亿余元。犯罪团伙通过境外聊天软件居中联系换汇买家和卖家，然后通过其控制的境内账户收付人民币。接到上游地下钱庄散户打款后，立即购买对应价值的虚拟货币转入境外指定虚拟钱包地址，境外账户收付美金，形成境内外资金独立循环，实现利用境内、境外资金池“对敲”方式获利。

在瞿庭的转账记录中，有两条是宁海洋和卢鹏的记录。宁海洋和卢鹏都是广西玉林人，因无工作，一位同村老乡段鹏找到他们，称只要办银行卡给他用，每月能有8000块钱好处费。两人同意后，按照段鹏指示前往长春办卡。2024年6月24日晚，宁海洋和卢鹏到达长春，按照段鹏要求办理了银行卡，并将银行卡交给了谢小东。案发后，宁海洋主动投案，交代从开卡到案发，共收到好处费1.2万元。

长春经侦调查发现，犯罪团伙通过各地掮客在特定群体中招募无固定工作、有高额网贷、前科劣迹人员，之后提供使用境外手机卡注册的社交软件专用手机，指挥异地办理银行卡，并进行虚拟货币转账交易培训。同时，犯罪团伙也会传授一旦被警方抓获如何规避暴露上线的话术，形成物理断链。

2024年6月24日，宁海洋、卢鹏在停车场把银行卡、网银交给了一名叫谢小东的人。谢小东是福建省南平市人，2024年初在酒吧认识了吴鹏，对方称可以介绍他玩虚拟货币。2024年6月，谢小东接到了电话，对方让他办理一张银行卡用于转账，每月支付工资8000元，并且这张银行卡产生利润的1%作为提成。谢小东同意后，按照指示操作，仅两个月内就转账多笔，涉案几十亿元，获得报酬4万元。

长春经侦调查发现，无论是谢小东还是卢鹏、宁海洋，他们的银行卡办理都离不开綦洪波。綦洪波是吉林长春人，在大学毕业后创办了两家公司。2024年5月，“飞翔”问他能不能办大额银行卡，并承诺每办出一张卡并转账1万，提成3.5元。出于利益考虑，綦洪波同意给“飞翔”联系办卡事宜。警方调查发现，宁海洋、谢小东等可疑账户自开卡以来每日交易资金在五百万元以上，部分交易能达到1亿元。这些账户均为吉林省长春市的同一家银行，由此判断宁海洋、谢小东等人的银行卡的实际控制人应为同一人。随后，公安机关展开抓捕，宁海洋、谢小东、卢鹏等人相继到案。

经查明，以“加菲猫”、綦洪波为首的4个犯罪团伙纠集吉林长春、福建漳平、江西上饶、广西玉林、广东汕头等10省市的50余人，利用管理漏洞违规开立50余张银行卡并办理网银U盾，这些银行卡均用于地下钱庄转账使用，从事非法买卖外汇业务。2023年6月至2024年9月期间，涉案资金流水共计超150亿元。