投保时被保险人不知情合同有效吗！购买保险是抵御风险的一种方式，但如果被保险人不知情，保险合同的有效性会受到质疑。北京市东城区人民法院审理的一起案件中，因保险公司未确认已征得被保险人同意，法院判决保险合同中以死亡为给付保险金条件的部分无效，并退还相应保费。

2022年1月27日，张某的妻子苏某通过某保险公司业务员曹某的推荐，为张某投保了一份人身保险产品。该保险责任包括重大疾病保险金及身故保险金，保险期限为终身，每年保费5540元。由于苏某与曹某相识已久，她并未详细询问保险内容，在曹某简单介绍后便通过手机链接完成了投保，签名也是由苏某代签。曹某没有提醒苏某与张某沟通此事，也没有核实签字是否出自张某之手。

直到2024年4月，张某才得知妻子为自己投保了这份保险。随后，他多次联系保险公司要求解除合同并退款。协商无果后，张某于同年9月向法院提起诉讼，请求确认保险合同无效，并要求保险公司退还已支付的三年保费共计16620元。

保险公司辩称，苏某作为投保人签订了合同，且在签署前已充分告知保险条款内容，尽到了说明义务。公司还对苏某进行了电子回访，回访问卷显示苏某确认被保险人签名为张某亲笔签名。

东城法院审理认为，投保过程中张某并未参与，保险公司也未与张某沟通。虽然保险公司主张投保人与被保险人是夫妻关系，但根据我国保险法规定，无论双方关系如何（被保险人为投保人的未成年子女除外），订立以被保险人死亡为给付保险金条件的人身保险合同时，均需征得被保险人同意并认可保险金额。案涉保险合同不仅包含死亡给付条件，还有重大疾病的给付条件，因此法院确认涉案合同中以死亡为给付保险金条件的部分无效，并判决保险公司退还部分保费8310元。

本案主审法官张萌萌指出，各国保险法对死亡保险都有特别规定，我国保险法也明确要求必须征得被保险人同意。司法实践中，保险公司需进一步完善投保确认流程，确保能够证明“被保险人同意”，避免出现合同无效的情况。此外，投保人和被保险人应坚持诚信原则，认真阅读投保单内容，如实告知并签名确认，以保障自身权益。