在中国境内参加城镇职工基本养老保险（包括企业职工基本养老保险和机关事业单位养老保险）或者城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以参加个人养老金。

参加个人养老金的过程分为两步。首先需要开立个人养老金账户，这可以通过国家社会保险公共服务平台、全国人社服务平台、电子社保卡、掌上12333以及商业银行等渠道完成。接下来，在符合规定的商业银行开立或指定个人养老金资金账户。这两个步骤也可以在商业银行一次性完成。个人养老金账户主要用于信息记录、查询和服务；而个人养老金资金账户则用于缴费、购买产品、归集收益及领取个人养老金等。

个人养老金支持多种缴费方式，参与者可以使用现金、手机银行或个人网银等方式向个人养老金资金账户缴费。当前每年的缴费上限为1.2万元，超过限额的部分不允许缴存。参与者可以根据自身情况决定是否全程参与或仅部分年度参与，以及年度内的具体缴费金额和缴费方式，具有很高的灵活性。