不少房贷族在新年伊始迎来了好消息。1月1日，存量房贷利率开始重新定价，对于已经转换为LPR报价方式且指定1月1日为重新定价日的还贷者来说，月供将有所减少。

2022年全年，与房贷挂钩的5年期以上贷款市场报价利率（LPR）共下调三次，累计下降35个基点。展望今年，有观点认为5年期以上LPR仍有下行空间，住房消费者的负担有望进一步降低。

自2019年8月起，央行实行新的房贷利率政策，住房商贷利率以最近一个月相应期限的LPR为基准加点形成。这意味着，如果LPR有所调整，房贷利率也会相应变化。新购房者的房贷利率依据最近一个月的LPR确定，而选择非固定利率的存量贷款用户则每年有一次利率重新调整的机会：一种是在下一年对应的贷款起息日调整；另一种是约定重定价周期为1年，在下一年1月1日调整，依据上年12月的5年期以上LPR确定当年全年的存量房贷利率水平。

以北京为例，目前银行执行的首套房贷利率为LPR+55个基点。重新定价后，LPR部分将按4.3%执行，选择1月1日为重新定价日的还贷者，本月起房贷利率为4.85%。

以100万元贷款金额、30年期等额本息还款为例，在2022年利率调整之前，LPR为4.65%，月供为5156元；2022年最后一次LPR公布后，2023年LPR降至4.3%，月供降为4948元，每月减少208元。易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，不论今年新购房还是已经在还贷的购房者都将享受到去年LPR下调带来的利好。

实际减少的利息因每位购房者的具体情况而异。如果选择了固定利率，剩余贷款期限内的利率不会随LPR的变化而变化。一些市民发现自己的月供有所减少，如李女士从9063元降至8778元，每月节省285元；任女士收到银行短信，得知每月贷款减少约250元；杜女士的房贷利率从5.15%降至5.15%-0.35%，月供减少约110元。

此外，存量公积金贷款也于1月1日重新定价。多地住房公积金管理中心表示，对于2022年10月1日前已发放未到期的首套个人住房公积金贷款，自2023年1月1日起按调整后的新利率执行，降幅约为0.15个百分点。

过去一年中，“首套房贷利率下限放宽”“降首付”“公积金/商贷利率下调”“松绑限购限贷”等政策持续落地，为购房者带来了实际优惠。近期金融数据显示，住户贷款特别是住户中长期贷款增长乏力，反映出居民消费意愿和能力不足，业内呼吁进一步引导LPR下行。

央行表示，因城施策支持刚性和改善性住房需求，做好新市民、青年人等住房金融服务。严跃进认为，房地产市场获得更多政策支持，今年将是房贷成本继续降低的关键之年。

民生银行首席经济学家温彬认为，近期各项稳经济政策不断加码，为进一步刺激信贷需求、激活主体活力、促进楼市回暖，并有利于消费回升，今年LPR仍存在下调空间，一季度存在调降LPR的可能。通过下调存量房贷利率可以进一步减轻住房消费者的负担，稳定居民资产负债表，促进消费恢复。

招联金融首席研究员董希淼表示，应继续引导LPR尤其是5年期以上LPR适度下行，既减轻居民住房消费负担又激发企业中长期融资需求，促进房地产市场平稳健康发展，更好地推动宏观经济稳步恢复，预计今年1月或2月是LPR下降的时间窗口。