新年第一天，许多人的房贷利率迎来了下调。1月1日起，存量住房公积金个人住房贷款利率下调25个基点，首套5年以上利率降至2.85%，二套5年以上降至3.325%。同时，选择1月1日作为重新定价日的商业房贷也迎来调整，参考LPR报价浮动利率的购房者将享受到12月的LPR-30BP的利率，降幅达到60个基点，即下调至3.3%。

2024年5月17日，央行发布通知宣布下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。按照规定，此前已经发放的住房公积金个人住房贷款自2025年1月1日起执行新的利率。以一笔金额100万元、期限30年的首套住房公积金个人住房贷款为例，选择等额本息还款方式，月供将由4270.16元降至4135.57元，总利息支出减少4.85万元。对于选择商业房贷的购房者，同样以贷款额100万元、贷款30年为例，在房贷利率为3.9%时，月供为4717元，而在房贷利率为3.3%时，月供为4380元，两者相差300多元。

此前，存量房贷利率已进行过多次调整。9月29日晚间，中国人民银行会同金融监管总局出台四项金融支持房地产政策，允许满足一定条件的存量房贷重新约定加点幅度，促进降低存量房贷利率。当日，央行发布公告并指导市场利率定价自律机制发布倡议，要求各商业银行原则上应于2024年10月31日前统一对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量调整。10月21日，LPR迎来年内第三次下降，1年期LPR降至3.1%，5年期以上LPR降至3.6%。此次下调后，北京新增首套房贷利率降至3.15%的历史最低，全国大部分城市房贷一度进入“2”字头行列。据人民银行预计，存量房贷利率将平均下降0.5个百分点，惠及5000万户家庭1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出约1500亿元。以100万元贷款本金、30年期等额本息方式计算，25基点的LPR下调将使每月月供大约减少137元，全部利息节省约4.94万元。

10月25日，多家银行开始批量调整存量房贷利率。10月31日，六大商业银行公告，11月1日起陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。新机制下，借款人可与银行协商变更房贷利率在LPR基础上的加点幅度，并取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制，贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为三个月或六个月，但整个还款周期内只能调整一次。

值得注意的是，2024年LPR处于下行周期，全年LPR历经3次大幅度下调，1年期LPR累计下行35个基点，5年期以上LPR累计下行60个基点。展望2025年的政策利率，券商普遍认为仍有下行空间。12月9日高层会议指出，明年将坚持稳中求进、以进促稳，实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。中国银河证券首席经济学家章俊认为央行将采取更大力度的降息降准，全年可能累计调降政策利率40-60BP，引导5年期LPR下行60-100BP。随着适度宽松的货币政策的实施，2025年房贷利率或仍有下行空间。