业内称新一轮存款利率下调即将到来

近年来，存款利息的持续下滑让不少储户感到懊悔。曾经对长期存款不屑一顾的资深储户李鑫，如今却后悔没有多做些长期储蓄。与此同时，银行积极揽储的热情似乎也有所减退，以往常见的米面油等存款赠品渐渐消失。在存款利率普遍走低的背景下，大额存单变得稀缺，年利率超3%的定期存款几乎不见踪影。民生银行、招商银行等已停售半年及以上期限的大额存单，中小银行也纷纷调低存款利率，一系列高息揽储策略正经历变革。

存款利率为何连连下调？这是过去三年内第四轮的利率下调潮。不仅传统存款产品受到影响，就连通知存款、协定存款这类灵活性较高的“类活期”存款产品也遭遇调整，智能通知存款变得不再那么吸引人。多家银行已取消通知存款的自动转存功能或下架智能通知产品，光大银行等也降低了相关存款利率并停止智能存款的自动滚存。此番调整，旨在多方面压缩银行的负债成本，促使资金流向低息存款，同时限制高成本存款的规模。

存款市场的变化，映射出银行对负债成本精细管理的需求，以及向结算驱动、业务驱动模式转型的趋势。银行利用科技提升服务，鼓励账户活跃以促进存款自然增长。值得注意的是，部分银行在2023年第一季度出现了存款规模缩减，原因在于主动压降高成本存款。中国银行原副行长张毅在业绩会上明确表示，今年将继续大力度削减高成本存款，包括长期大额存单等，以实现存款结构的合理优化。

存款定期化的趋势给银行带来了新的挑战。尽管贷款利率较低，银行仍需在负债端寻求成本降低，以保持服务实体经济的能力。然而，定期存款的增长和活期资金的减少，使得银行的存款成本上升，净息差承受压力。尽管居民储蓄意愿不减，银行净息差却降至历史低位，多数上市银行面临息差收窄的困境。

展望未来，为应对净息差下行，预计存款利率还将进一步下调，以支持实体经济并降低融资成本。政策层面已释放信号，灵活运用利率工具将是支持实体经济发展的重要举措。专家预测，存款利率的调整将更加灵活，旨在平衡实体经济需求与银行稳健运营之间的关系，维护金融系统的稳定。