银行大额存单市场现分化态势。招商银行近期停止发行3年期以上大额存单的消息引起广泛关注。尽管部分国有行及股份行仍有中长期产品在售，但额度紧张。然而，部分面临揽储压力的中小银行，如湖南宁乡农商银行，却在此时推出新的3年期大额存单，年利率达2.65%。

对储户而言，大额存单依然具有吸引力。一位四川的林女士在某城商行降息前成功购买到3年期、40万元、年利率3.2%的大额定期存款。她表示，当前许多银行已无3至5年期存款产品，高利率产品更是稀少。

虽然招商银行澄清并非完全停发大额存单，仅因3年期、5年期产品额度有限而限额供应，但国有行如工商银行、中国银行、农业银行的大额存单产品普遍面临额度不足或利率较低的问题。建设银行3年期大额存单仍有额度，年利率2.35%。股份行如渤海银行则推出利率分别为2.65%和2.70%的3年期大额存单。

在大型银行收紧大额存单发行之际，部分城农商行及民营银行却在积极推出新产品。湖南宁乡农商银行新发的3年期大额存单年利率达2.65%，额度有限。江苏无锡锡商银行的3年期、5年期大额存单年利率分别为3%和2.90%，且部分产品可转让。东莞银行的3年期大额存单年利率高达3.10%，同样支持转让和提前支取，但仅限特定客户购买。

银行业整体息差下滑背景下，多家大行去年定期存款增速显著，部分大行如中国银行、工商银行的存款利息支出大幅增长。居民存款意愿增强，尤其是定期存款，导致银行存款成本上升。为应对这一趋势，部分银行如邮储银行、工商银行已明确表示将管控中长期存款、降低负债成本。