强化自律严格监管

2016年我国汽车金融市场规模已超过7000亿元，虽然市场渗透率仍相对较低，但市场规模还在以每年25%的速度持续扩张。相比欧美市场，国内互联网汽车金融市场相对不成熟，仍需多措并举持续发展。

薛洪言建议，发展互联网汽车金融，需要从场景和风控两个方面着手：场景层面，需要加强与主机厂、经销商的合作，互利互惠，通过更好地服务汽车销售环节来体现金融的价值；风控层面，则需要从评估车为主向评估人为主转移，这便需要借助大数据风控手段，尽量获取更多有关人的数据，建立并持续完善风控模型。

在场景方面，陈鹏云认为，互联网汽车金融最理想的应用场景是线上审批、线上支付、线上还款，线下提车，很简单便利。目前来看，各家企业都必不可少地面临风控风险，这就需要加强线下场景的把控能力。

“在风险管控上，第1车贷建立了贷前、贷中、贷后的三级管理体系。贷前的整个授信调查阶段，因项目不同，贷前的管理要求也有所不同。在这个维度上，我们更多关注的是个人的征信情况，包括收入、家庭资产，通过反欺诈模型，包括第三方征信和央行征信系统可以快速识别个体，形成用户画像。”第1车贷创始人兼CEO郭超表示，车辆作为整个汽车金融的重要抵质押资产，在整个贷中环节里会有一定的手续和要求。比如，车辆质押登记、质押合同签署。这都是落实整个资产或者说债权的重要手段。同时，第1车贷在贷中环节涉及的所有合同签署都基本上实现了线上化。

“站在风口的汽车金融行业发展迅速但同时也存在问题，如政策上对融资租赁市场的规范并不全面，缺乏系统性监管，法律法规尚未完善，导致租赁市场存在信用缺失问题。这就需要行业自律及法律完善双管齐下。”陆雨泉补充道。（经济日报·中国经济网记者 温济聪）